Dez etapas para o bem-estar financeiro
Algumas dicas para auxiliá-lo(a) a permanecer no controle de suas finanças.
Conclusões principais
- Crie um orçamento e procure por maneiras de ajustar gastos.
- Aprenda sobre recursos que podem te ajudar em uma crise.
- Pague primeiro as suas dívidas com juros mais altos e busque taxas menores de juros sempre que possível.
- Economize para emergências e despesas não planejadas (3 a 6 meses de despesas).
- Entenda as suas economias e necessidades de aposentadoria e invista adequadamente.
- Proteja-se e proteja a sua família com planejamento patrimonial, um testamento e seguro.
- Faça uma análise completa do seu bem-estar financeiro com regularidade (pelo menos uma vez por ano).
Qualquer que seja o estágio da sua vida, o bem-estar financeiro significa poupar o máximo que você puder, reduzir custos, preparar-se para o inesperado e ter um plano para o seu futuro. Aqui estão algumas dicas para fazer deste o ano em que você assume o controle de suas finanças. Planeje-se para repetir este exercício regularmente – pelo menos uma vez ao ano.
Elaboração de orçamentos
A elaboração de orçamentos não precisa ser assustadora nem desgastante. Em vez disso, você pode criar uma abordagem simples para poupar e gastar. Use as dicas abaixo para ter ajuda para equilibrar as suas despesas essenciais com poupanças a curto prazo, enquanto garante poupar o suficiente para a sua aposentadoria.
1. Saiba o quanto você está ganhando e gastando e crie um orçamento. Depois, você pode tomar decisões de compromisso e perceber quais as maneiras de ajustar o seu orçamento para atingir suas metas. Faça uma lista das suas despesas essenciais (moradia, alimentos etc.), despesas opcionais (restaurantes, serviços de assinaturas etc.), dívidas (contas de cartão de crédito, empréstimos etc.) e metas de poupança.
2. Mantenha em 50/10+/5 da orientação. Em geral, considere limitar as despesas essenciais em no máximo 50% da renda do seu salário líquido, tenha o objetivo de economizar pelo menos 10% de seu rendimento bruto para a aposentadoria (incluindo quaisquer contribuições patronais) e tenha o objetivo de economizar 5% do seu salário líquido para cobrir poupanças a curto prazo para despesas inesperadas tais como reparos da casa ou do carro. Entenda as suas necessidades de aposentadoria e destine uma parte de sua renda restante adequadamente (veja a seção “Poupança” abaixo para dicas adicionais).
3. Saiba mais sobre recursos que podem te ajudar em uma crise. Eventos como desastres naturais, pandemias, despesas de emergência e perda salarial podem ter um impacto importante e prejudicial em suas finanças. Existem mais programas que podem auxiliar a amenizar a pressão e a preocupação financeira tais como assistência ao desemprego, programas de assistência em desastre e subsídios emergenciais, empréstimos para plano de aposentadoria/resgates de emergências e auxílio governamental de estímulos ou incentivos. Busque auxílio e pesquise qual o apoio que está disponível para você.
Gestão de dívidas
Sair de endividamento pode ser doloroso, mas recompensador. O dinheiro que você estava pagando juros no passado pode ser poupado para o seu futuro. Aqui estão algumas dicas para te ajudar a priorizar e pagar as dívidas com mais rapidez.
4. Procure por taxas de juros mais baixas. Você geralmente pode refinanciar empréstimos ou transferir o saldo do seu cartão de crédito para produtos com taxas de juros menores, às vezes em 0% por um período de tempo promocional. Faça os seus cálculos ou peça ajuda – faça uma lista de todos as suas dívidas e quantias devidas, pagamentos mensais e taxas de juros. Você então pode priorizar onde obter o máximo de economia, começando com as dívidas de maior valor ou taxas de juros mais altas.
5. Pague mais do que o valor mínimo do cartão de crédito e empréstimos eletrônicos/por celular. Fazer apenas os pagamentos mínimos pode deixar você em dívida por anos e, em alguns casos, o saldo pode efetivamente aumentar em vez de diminuir. Tente encontrar dinheiro extra para fazer pagamentos adicionais de cartão de crédito de fontes como despesas opcionais reduzidas e recebimento do 13º salário / gratificação de férias.
6. Tenha dinheiro disponível para emergências e despesas não planejadas. Ter uma reserva de emergência à disposição pode te ajudar a evitar entrar em uma dívida no futuro. Uma emergência, como uma doença ou um grande reparo em casa, já é ruim, mas não estar preparado financeiramente só pode piorar as coisas. Uma boa regra geral é ter o suficiente para reservar na poupança para cobrir de 3 a 6 meses de despesas essenciais. Pensar em uma contribuição para uma reserva de emergência como se fosse uma conta regular todo mês, até que exista o suficiente para estar consolidada.
Poupança
Pense sobre as suas expectativas e necessidades futuras, você provavelmente tem muitos objetivos pelos quais poupar. Você pode estar planejando ou pensando em se casar, comprar um imóvel e ter uma família, tirar férias, planejando o casamento de um filho ou a aposentadoria que está próxima. Independentemente do estágio da sua vida, saber o quanto você precisa poupar e trabalhar para a realizações de poupança pode te ajudar a se manter no caminho certo.
7. Considere a sua tolerância ao risco e o horizonte temporal ao poupar. Para poupanças a curto prazo onde você pode precisar do dinheiro em poucos meses, como uma reserva de emergência, a poupança em dinheiro pode ser uma boa opção. Para poupanças a longo prazo, existem outros tipos de contas e veículos de investimento disponíveis, embora possam implicar em mais risco. Você deve considerar seus objetivos de poupança, horizonte temporal e tolerância ao risco ao decidir onde poupar. Considere o uso de conselho profissional para investimento/financeiro para te ajudar a tomar decisões e analisar os seus investimentos frequentemente.
8. Invista para a sua aposentadoria, não importando o quão jovem ou velho você está. Estimamos que as pessoas podem ter que almejar em torno de 30% a 50% de sua renda pré-aposentadoria para passar de poupança para suplementar os seus benefícios de previdência social. Aproveitar os benefícios de quaisquer programas de poupança disponíveis mais eficientes em termos fiscais, tais como planos financiados pelo empregador, onde o seu empregador também pode contribuir. Iniciar cedo, poupar consistentemente e investir com sabedoria é importante. As pessoas podem precisar poupar mais de 10% do salário bruto para poder atingir a renda de aposentadoria almejada, portanto tome medidas para atingir o objetivo.
Proteção
Você trabalhou duro para construir tudo o que tem, por isso é importante proteger isso, usando ferramentas como seguro de vida e planejamento patrimonial, para a sua paz de espírito e para aqueles que você ama.
9. Criar um planejamento patrimonial e testamento. Embora os documentos e nomes sejam diferentes por país, os conceitos básicos são os mesmos – garantir que você tenha manifestado, por escrito, os seus desejos para seus restos mortais e propriedades na ocasião do seu falecimento, e permitir que outras pessoas tomem decisões médicas/financeiras se estiver incapacitado. Ter os documentos corretos à disposição pode ajudar a simplificar questões legais/tributárias quando o momento chegar.
10. Adquirir seguro de vida, doença grave e invalidez adequados. O seguro de vida pode auxiliar a sua família a repor uma perda de renda e a enfrentar outros objetivos financeiros se você falecer inesperadamente. Além disso, o seguro por invalidez te ajudará a repor uma perda de renda se você se tornar incapaz. Todos eles fornecem proteção para você e seus dependentes.
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