금융 웰니스로 가는 10단계
자신의 재정 상태를 잘 유지하는 몇 가지 팁을 알려드립니다.
핵심 요점
- 예산을 세우고 지출을 조정할 방안을 찾으세요.
- 위기 시 도움이 될 자원에 대해 알아보세요.
- 고금리 부채를 먼저 청산하고 가능하다면 저금리를 찾으세요.
- 비상시와 계획 외 지출을 대비해 저축하세요(3~6개월분의 지출액).
- 자신의 저축액과 퇴직 시 필요도를 이해하고 그에 맞춰 투자하세요.
- 재산 계획, 유언장, 보험으로 자신과 가족을 보호하세요.
- 금융 웰니스를 전체적으로 검토하세요(최소 연 1회).
여러분이 생애 주기에서 어떤 단계에 해당하든, 금융 웰니스의 핵심은 가능한 최대의 저축, 부채 최소화, 예상치 못한 사건의 대비, 미래 계획 세우기입니다. 올해를 스스로 재정 상태를 관리하는 한 해로 만들어 줄 몇 가지 팁을 소개합니다. 정기적으로, 최소 연 1회는 이러한 활동을 실천하도록 계획을 세우세요.
예산편성
예산편성이 반드시 무섭거나 부담스러워야 할 필요는 없습니다. 저축 및 지출에 간단히 접근하는 방법을 세울 수 있습니다. 아래 팁을 사용해 단기 저축과 필수 지출 사이에서 균형을 잡고, 퇴직을 대비해 충분히 저축할 수 있도록 하세요.
1. 수입과 지출이 얼마나 되는지 알고 예산을 세우세요. 그런 다음, 어떤 것을 선택할지 결정하고 목표를 달성하기 위해 예산을 조정할 방안을 찾으세요. 필수 지출(주거, 식료품 등), 재량 지출(외식, 구독 서비스 등), 부채(신용카드 잔액, 현금 서비스 등), 저축 목표에 대한 목록을 만드세요.
2. 50/10+/5 가이드라인을 지키세요. 일반적으로 필수 지출은 소득의 최대 50%로 제한하고, 세전 소득의 최소 10%는 노후 대비로 저축하는 것을 목표로 삼고(고용주 납부금 포함), 소득의 5%는 주거나 자동차 수리와 같은 예상 외 지출에 대비한 단기 저축에 넣는 것을 목표로 합니다. 퇴직 시 필요도를 이해하고 그에 따라 소득에서 남는 금액 일부를 할당하세요(아래 "저축" 항목에서 자세한 팁을 확인하세요).
3. 위기 시 도움이 될 자원에 대해 알아보세요. 자연재해, 팬데믹, 비상시 지출과 급여 상실과 같은 일로 인해 재정에 상당한 부정적 영향을 받을 수 있습니다. 실업 지원, 재난 지원 프로그램 및 긴급 지원금, 퇴직 플랜 대출/조기 인출, 정부 소득 지원 또는 인센티브 등 재정적 어려움과 우려를 완화하는 데 도움이 될 수 있는 프로그램이 있을 수 있습니다. 도움을 구하고, 이용할 수 있는 지원으로 무엇이 있는지 조사하세요.
부채 관리
부채를 청산하는 과정은 고통스러울 수 있지만 그만한 가치가 있습니다. 과거 지출에 대해 지불했던 이자를 미래를 위한 저축액으로 쓸 수 있습니다. 부채 우선순위를 정하고 더 빨리 청산하는 데 도움이 될 팁을 알려드립니다.
4. 저금리를 찾으세요. 많은 경우 대출금을 재융자하거나 신용카드 부채를 더 금리가 낮은 상품으로 옮길 수 있습니다. 때로는 판촉을 위해 일정 기간 0% 금리를 제공하는 경우도 있습니다. 직접 계산해 보거나 도움을 받아 모든 부채와 기타 빚, 월 결제액, 이자 목록을 만드세요. 그런 다음 어떤 목표에 저축액을 최대로 만들지 우선순위를 정하고, 최고 가치와 최고금리 부채부터 시작하세요.
5. 신용카드 및 온라인/모바일 현금서비스는 최소 상환액보다 많이 상환하세요. 최소 금액만 상환하다 보면 수년간 부채가 남아 있을 수 있으며 경우에 따라서는 감소하기보다 실제로 늘어날 수도 있습니다. 감소된 선택적 지출과 13월의 급여/휴가 보너스 등의 소득원으로 추가 신용카드 상환 금액을 만들 수 있는 예비 현금을 발견하세요.
6. 비상시와 계획 외 지출에 사용할 수 있는 자금을 마련해 두세요. 비상 자금을 마련하면 추가 부채가 생기는 것을 막을 수 있습니다. 질병이나 대규모 집 수리 같은 비상시는 그 자체로 이미 충분히 나쁘지만 재정적 대비가 되어 있지 않다면 더욱 나쁩니다. 3~6개월치의 필수 지출을 커버할 수 있을 정도의 충분한 저축을 해두는 것이 일반적으로 좋은 규칙입니다. 충분히 쌓일 때까지, 비상 자금 분담을 매월 정기 고지서로 생각해 보세요.
저축
향후 목표와 필요에 대해 생각하세요. 수많은 저축 목표가 있을 것입니다. 결혼이나 주택 구매, 가족 꾸리기, 휴가, 자녀 결혼 계획, 퇴직 준비 등을 계획 중이거나 이를 고민 중일 수도 있습니다. 생애 주기에서 어느 단계인지에 상관없이, 내가 얼마를 저축해야 하는지 알고 저축 마일스톤을 향해 노력하면 금융 웰니스를 이룩하는 길에 도움이 됩니다.
7. 저축 시에는 위험 감수와 시간축을 고려하세요. . 비상 자금처럼 수개월 안에 돈이 필요할 수도 있는 단기 저축 목표의 경우 현금을 마련해 두는 것이 좋은 선택일 수 있습니다. 장기 저축의 경우 여러 계좌와 투자 수단을 이용할 수 있으나 위험 부담은 보다 큽니다. 저축 목표, 시간축, 위험 감수를 고려하여 어디에 저축할지 결정해야 합니다. 전문 투자/재정 자문을 사용해 결정을 내리는 데 도움을 받고 종종 투자를 검토하세요.
8. 현재 연령에 관계없이 퇴직에 대비해 투자하세요. . 예상에 따르면 개인이 사회 보장 혜택을 보충하려면 저축액에서 퇴직 전 소득의 약 30%~50%가 오도록 목표를 잡아야 할 수 있습니다. 고용주도 함께 분담하는 고용주 후원 플랜과 같은 기존의 조세효율 저축 프로그램들을 이용하세요. 조기에 시작하고, 일관되게 저축하며, 지혜롭게 투자하는 것이 중요합니다. 개인이 목표한 퇴직 연금을 모으려면 세전 급여의 10% 이상을 저축해야 할 수 있습니다. 그 목표를 달성하기 위한 단계를 밟으세요.
보호
지금 가진 것을 이루기 위해 열심히 일했으니 나와 내 가족이 안심할 수 있게 생명보험 및 재산 계획 등의 도구를 사용해 이를 보존하는 것이 중요합니다.
9. 재산 계획과 유언장을 작성하세요. 서류와 명칭은 국가마다 다르지만 기본적인 개념은 동일합니다. 즉, 여러분이 세상을 떠날 경우 소지품과 소유물에 대한 소망을 서면으로 표현했음을 보장하고 여러분이 무능력한 경우 다른 이들이 의료/재정적 결정을 내릴 수 있도록 허가하는 것입니다. 올바른 서류를 마련하면 법적/세금 문제가 발생했을 때 이를 간소화하는 데 도움이 됩니다.
10. 적절한 생명, 주요 질병 및 장해보험을 구입하세요. 생명보험은 본인이 뜻밖에 사망한 경우, 귀하의 가족이 소득 상실을 대체하고 기타 다른 금융 목표에 대처하는 데에 도움을 줄 수 있습니다. 아울러, 장해보험은 본인이 장애인이 된 경우에 상실한 소득을 대체하는 데에 도움을 줍니다. 모두 여러분과 여러분의 피부양자에게 보호를 제공합니다.
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