Zece pași către bunăstarea financiară
Câteva sfaturi pentru a vă ajuta să vă mențineți controlul asupra finanțelor proprii.
Idei principale
- Creați un buget și căutați modalități de ajustare a cheltuielilor.
- Aflați despre resursele care vă pot ajuta într-o criză.
- Achitați mai întâi datoriile cu dobânzi mari, apoi căutați rate mai mici ale dobânzilor când este posibil.
- Economisiți pentru urgențe și cheltuieli neplanificate (între 3 și 6 luni de cheltuieli).
- Înțelegeți-vă nevoile de economisire și pensionare și investiți corespunzător.
- Protejați-vă pe dvs. și familia dvs. cu ajutorul planificării patrimoniului, al unui testament și a asigurării.
- Faceți o evaluare completă a bunăstării dvs. financiare în mod regulat (cel puțin anual).
Indiferent în ce etapă a vieții vă aflați, bunăstarea financiară se bazează pe a economisi cât de mult puteți, pe reducerea la minimum a datoriilor, pe pregătirea pentru situații neașteptate și pe a avea un plan pentru viitor. Iată câteva sfaturi pentru ca anul acesta să preluați controlul finanțelor dvs. Planificați să repetați acest exercițiu în mod regulat – cel puțin o dată pe an.
Stabilirea bugetului
Stabilirea bugetului nu trebuie să fie înfricoșătoare sau copleșitoare; puteți crea o abordare simplă pentru economisire și cheltuire. Folosiți sfaturile de mai jos ca să vă ajute să creați un echilibru între cheltuielile esențiale și economiile pe termen scurt, totodată asigurându-vă că economisiți suficient pentru pensionare.
1. Trebuie să știți cât câștigați și cât cheltuiți și să creați un buget. Apoi puteți lua decizii bazate pe compromis și puteți identifica modalități de a vă ajusta bugetul pentru a vă îndeplini obiectivele. Faceți o listă cu cheltuielile esențiale (costurile cu locuința, hrana etc.), cheltuielile opționale (mese la restaurant, servicii pe bază de abonament etc.), datoriile (soldurile cardurilor de credit, împrumuturi etc.) și obiectivele de economisire.
2. Urmați regula 50/10+/5. În general, luați în considerare limitarea cheltuielilor esențiale la cel mult 50% din venitul pe care-l aduceți acasă, propuneți-vă să economisiți cel puțin 10% din venitul dvs. brut în vederea pensionării (incluzând orice contribuții ale angajatorului) și încercați să economisiți 5% din venitul pe care-l aduceți acasă, ca să acoperiți economiile pe termen scurt pentru cheltuieli neprevăzute, precum reparațiile la locuință sau automobil. Înțelegeți-vă nevoile de pensionare și alocați corespunzător o parte din venitul rămas (vedeți secțiunea „Economii” de mai jos pentru alte sfaturi).
3. Aflați despre resursele care vă pot ajuta într-o criză. Lucruri precum dezastrele naturale, pandemiile, cheltuielile urgente și pierderea sursei de venit pot avea un impact semnificativ și perturbator asupra finanțelor dvs. Este posibil să existe programe care pot contribui la ușurarea poverii și a grijilor financiare, precum ajutorul de șomaj, programe de ajutorare în caz de dezastre și subvenții de urgență, împrumuturi/retrageri de urgență pe baza planului de pensionare și stimulente guvernamentale. Căutați ajutor și descoperiți ce mijloace de sprijin vă stau la dispoziție.
Gestionarea datoriilor
Scăparea de datorii poate fi dificilă, dar dătătoare de satisfacții; banii pe care îi plăteați ca dobândă pentru cheltuielile din trecut pot fi în schimb economisiți pentru viitorul dvs. Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să vă stabiliți prioritățile și să vă achitați datoriile mai repede.
4. Căutați rate mai mici ale dobânzilor. Adesea, puteți refinanța împrumuturile sau transfera soldurile cardurilor de credit către produse cu rate mai mici ale dobânzilor, uneori chiar de 0% pentru o perioadă de timp promoțională. Faceți chiar dvs. calculele sau căutați ajutor – întocmiți o listă cu toate datoriile dvs. și sumele acestora, plățile lunare și ratele dobânzilor. Apoi puteți să vă stabiliți prioritățile în ceea ce privește unde anume să faceți cele mai mari economii, începând cu datoriile cu cea mai mare valoare și cele mai mari rate ale dobânzilor.
5. Achitați mai mult decât plățile minime pentru cardurile de credit și împrumuturile online/mobile. Dacă efectuați doar plățile minime, puteți rămâne cu datorii ani de zile, iar în unele cazuri, soldul poate chiar crește în loc să scadă. Încercați să găsiți sume în plus cu care să faceți plăți suplimentare pentru cardurile de credit, din surse precum reducerea cheltuielilor opționale și al 13-lea salariu/bonusul pentru concediu.
6. Faceți astfel încât să aveți bani disponibili pentru urgențe și cheltuieli neplanificate. Dacă aveți un fond de urgență, acesta vă poate ajuta să evitați o îndatorare și mai mare. O urgență, precum o îmbolnăvire sau reparații importante ale locuinței, este suficient de rea, dar faptul de a nu fi pregătit financiar poate înrăutăți lucrurile și mai mult. O regulă generală bună este să aveți puși deoparte, sub formă de economii, suficienți bani încât să acopere 3 până la 6 luni de cheltuieli esențiale. Gândiți-vă la contribuțiile la fondul de urgență ca la o factură lunară, până la acumularea unei sume suficiente.
Economiile
Gândiți-vă la aspirațiile și nevoile dvs. viitoare; probabil veți avea multe obiective pentru care să economisiți. Ați putea să plănuiți sau să vă gândiți să vă căsătoriți, să cumpărați o locuință și să vă întemeiați o familie, să plecați în vacanță, să organizați nunta unui copil sau să vă pregătiți de pensionarea apropiată. Indiferent în ce etapă a vieții vă aflați, dacă știți cât aveți nevoie să economisiți și depuneți eforturi ca să atingeți reperele de economisire, veți rămâne pe calea cea bună.
7. Când economisiți, luați în considerare toleranța dvs. la risc și orizontul de timp. Pentru obiectivele de economisire pe termen scurt, când este posibil să aveți nevoie de bani peste câteva luni, poate fi o opțiune bună să faceți economii în numerar. Pentru economiile pe termen lung sunt disponibile alte tipuri de conturi și mijloace de investiții, deși acestea pot implica riscuri mai mari. Ar trebui să aveți în vedere obiectivele dvs. de economisire, orizontul de timp și toleranța la risc atunci când decideți sub ce formă să economisiți. Luați în considerare sprijinul din partea unui consilier financiar/de investiții, pentru a vă ajuta să luați deciziile, și revizuiți-vă frecvent investițiile.
8. Investiți în vederea pensionării, indiferent ce vârstă aveți. Estimăm că o persoană ar putea avea nevoie să își propună ca în jur de 30% până la 50% din venitul anterior pensionării să provină din economii, pentru a suplimenta asigurările sociale. Profitați de orice program existent de economisire eficient din punct de vedere fiscal, cum ar fi planurile sponsorizate de angajator, la care poate contribui inclusiv angajatorul dvs. Este important să începeți din timp, să faceți economii în mod constant și să investiți cu înțelepciune. Este posibil ca o persoană să aibă nevoie să economisească mai mult de 10% din salariul brut pentru a obține venitul de pensionare dorit, așa că luați măsuri ca să atingeți acel obiectiv.
Protecție
Ați făcut eforturi serioase ca să construiți tot ceea ce aveți, așa că este important să păstrați acele lucruri, folosind instrumente precum asigurarea de viață și planificarea patrimoniului, pentru liniștea dvs. sufletească și pentru cei dragi.
9. Întocmiți un plan de patrimoniu și un testament. Deși documentele și denumirile diferă în funcție de țară, conceptele de bază sunt aceleași – să vă asigurați că v-ați exprimat, în scris, dorințele privind rămășițele și posesiunile dvs. în cazul decesului și să le permiteți altor persoane să ia deciziile medicale/financiare dacă vă aflați în incapacitate. Dacă ați instituit documentele adecvate, asta poate simplifica aspectele juridice/fiscale atunci când vine momentul respectiv.
10. Achiziționați o asigurare adecvată de viață, în caz de boală gravă și de invaliditate. Asigurarea de viață poate ajuta familia dvs. să înlocuiască venitul pierdut și să realizeze alte obiective financiare în cazul în care decedați în mod neașteptat. În plus, asigurarea de invaliditate vă va ajuta să înlocuiți veniturile pierdute în cazul în care dobândiți un handicap. Toate acestea vă oferă protecție dvs. și persoanelor dependente de dvs.
976566.1.0