Dieci passi verso il benessere finanziario
Qualche suggerimento per aiutarla a tenere le sue finanze sotto controllo.
Spunti chiave
- Creare un budget e imparare ad adattare le spese.
- Scoprire le risorse che potrebbero aiutare in caso di crisi finanziaria.
- Ripagare prima i debiti con gli interessi più alti e cercare tassi d'interesse inferiori dove possibile.
- Risparmiare per le emergenze e per le spese impreviste (da 3 a 6 mesi di spese).
- Capire i propri risparmi e le esigenze pensionistiche e investire di conseguenza.
- Proteggere sé e la propria famiglia con pianificazione successoria, testamento e assicurazione.
- Fare regolarmente una verifica del proprio benessere finanziario (almeno una volta all'anno).
A prescindere dalla propria età, benessere finanziario equivale a risparmiare il più possibile, minimizzare i debiti, prepararsi a spese inattese e avere un piano per il futuro. Qui trova alcuni suggerimenti per far sì che questo sia l'anno in cui assumerà il controllo delle sue finanze. Cerchi di ripetere regolarmente questo esercizio, almeno una volta all'anno.
Pianificazione finanziaria
La pianificazione finanziaria non deve fare paura, né essere opprimente; perciò la aiuteremo a creare un approccio semplice per spese e risparmi. Utilizzi i suggerimenti di seguito per imparare a bilanciare le spese essenziali con i risparmi a breve termine, assicurandosi di mettere da parte abbastanza denaro per la sua pensione.
1. Scopra quanto guadagna e quanto spende e crei un piano finanziario. Potrà quindi fare scelte di compromesso e capire come adattare le spese per raggiungere i suoi obiettivi. Faccia una lista delle spese essenziali (domestiche, alimentari, ecc.), discrezionali (ristoranti, abbonamenti, ecc.), debiti (saldo delle carte di credito, prestiti, ecc.) e obiettivi di risparmio.
2. Segua l'indicazione del 50/10+/5. In generale, consideri di limitare le spese essenziali fino ad un massimo del 50% del suo reddito, punti a risparmiare almeno il 10% del reddito lordo per la pensione (inclusi contributi a carico del datore di lavoro) e miri a risparmiare il 5% del reddito netto per i risparmi a breve termine in caso di spese impreviste come quelle per la casa o il meccanico. Impari a capire le sue esigenze pensionistiche e destini una parte del reddito rimanente a questo scopo (veda la sezione "Risparmi" di seguito per altri suggerimenti).
3. Scopra le risorse che potrebbero aiutarla durante una crisi finanziaria. Eventi come disastri naturali, pandemie, spese di emergenza e perdita del lavoro possono avere un impatto importante e destabilizzante sulle sue finanze. Ci sono programmi che potrebbero aiutarla ad alleggerire la pressione e le preoccupazioni finanziarie come assegni di disoccupazione, programmi di aiuto in caso di catastrofi naturali e assegni d'emergenza, prestiti o prelievi dal proprio piano pensionistico e incentivi governativi. Chieda aiuto e faccia ricerche su quali tipi di sostegni ha a sua disposizione.
Gestione del debito
Ripagare i debiti può essere difficoltoso ma gratificante. Il denaro che stava pagando in interessi a causa delle spese passate può ora essere risparmiato per il futuro. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarla a stabilire delle priorità e a ripagare più rapidamente i suoi debiti.
4. Cerchi tassi d'interesse inferiori. Spesso è possibile rifinanziare i prestiti o trasferire i saldi delle carte di credito a prodotti con tassi d'interesse inferiore, a volte dello 0% durante periodi promozionali. Faccia da solo i conti o chieda aiuto. Stili una lista dei debiti e degli importi dovuti, dei pagamenti mensili e dei tassi d'interesse. Potrà quindi stabilire delle priorità su dove ottenere il massimo risparmio, a partire dal valore più alto e dai debiti con il tasso d'interesse maggiore.
5. Paghi più del minimo su carte di credito e prestiti online o tramite dispositivo mobile. Limitarsi ad accettare la rata di pagamento più bassa può prolungare il suo debito per anni e, in alcuni casi, il totale del debito pagato potrebbe addirittura aumentare anziché diminuire. Cerchi di trovare denaro contante per effettuare pagamenti extra con carta di credito da fonti come spese opzionali ridotte e tredicesima o bonus vacanze.
6. Tenga a disposizione del denaro per le emergenze e per le spese impreviste. Avere a disposizione un fondo per le emergenze può aiutarla a non indebitarsi ulteriormente. Emergenze come una malattia improvvisa o grossi lavori in casa sono già negative di per sé, ma non essere finanziariamente preparati non può che peggiorare le cose. Una buona regola generale è quella di mettere da parte risparmi sufficienti a coprire da 3 a 6 mesi di spese essenziali. Consideri i contributi al fondo d'emergenza come una bolletta regolare da pagare ogni mese, fino a quando non avrà accumulato una somma sufficiente.
Risparmi
Pensi ad aspirazioni ed esigenze future; avrà probabilmente molti obiettivi per cui risparmiare. Potrebbe pianificare o pensare di sposarsi, comprare una casa e costruire una famiglia, fare una vacanza, organizzare il matrimonio di un figlio o una figlia o voler andare in pensione. A prescindere dalla sua età, sapere quanto le serve risparmiare e pensare per obiettivi di risparmio può aiutarla a mantenere la rotta che ha deciso di seguire.
7. Quando risparmia, consideri la sua tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale. Per gli obiettivi di risparmio a breve termine, cioè quel denaro che potrebbe servirle tra pochi mesi, come un fondo d'emergenza, mettere da parte denaro contante può essere una buona opzione. Per risparmi a medio o lungo termine, ci sono altri tipi di conti e mezzi d'investimento disponibili, anche se portano con sé più rischi. Quando decide dove risparmiare, deve considerare i suoi obiettivi di risparmio, l'orizzonte temporale e la sua tolleranza al rischio. Consideri se approfittare di una consulenza d'investimento o finanziaria professionale per aiutarla a prendere decisioni e riveda spesso i suoi investimenti.
8. Investa sulla pensione a prescindere dalla sua età. Stando alle nostre stime, si deve presumere che dal 30% al 50% circa del reddito pre-pensionamento debba provenire dai risparmi a integrazione delle prestazioni previdenziali. Approfitti di tutti i programmi di risparmio fiscale possibili, come i piani sponsorizzati dal datore di lavoro a cui anche questi potrebbe contribuire. Iniziare presto, risparmiare con costanza e investire con saggezza è importante. Si potrebbe dover risparmiare oltre il 10% dello stipendio lordo per poter arrivare al reddito da pensione desiderato, perciò si attivi per raggiungere tale obiettivo.
Protezione
Ha lavorato sodo per avere tutto ciò che ha, perciò è importante tutelarlo utilizzando strumenti come assicurazioni sulla vita e pianificazione successoria per la tranquillità sua e dei suoi cari.
9. Crei una pianificazione successoria e un testamento. Sebbene i documenti e i nomi siano diversi di Paese in Paese, l'idea di base è la stessa: assicurarci di aver espresso per iscritto le nostre volontà in merito ai nostri beni e alle nostre spoglie in caso di morte, e consentire ad altre persone di prendere decisioni mediche o finanziarie se non ne fossimo in grado. Avere già pronti i giusti documenti può facilitare le questioni legali o fiscali quando è il momento.
10. Acquisti un'assicurazione adeguata sulla vita, per malattie gravi e invalidità. Un'assicurazione sulla vita può aiutare la sua famiglia a recuperare il reddito perso e a raggiungere altri obiettivi finanziari in caso di sua morte inaspettata. Inoltre, un'assicurazione per l'invalidità le permetterà di non ridurre le sue entrate qualora sopravvenga un'invalidità. Queste opzioni offrono protezione sia a lei che ai suoi famigliari.
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