Cum să economisiți pentru zile negre
Răspundeți la patru întrebări care vă vor ajuta să vă pregătiți pentru neprevăzut.
Idei principale
- Economisiți cel puțin echivalentul cheltuielilor necesare pe 3 până la 6 luni, alimentându-vă în mod regulat contul de economii pentru situații de urgență, așa cum ați plăti o factură.
- Luați în considerare economisirea într-un cont care vă oferă o dobândă, dar permite accesul rapid la bani.
- Ca să fiți cu adevărat pregătit pentru orice, asigurați-vă că vă mențineți acoperirea pentru invaliditate și boli grave, precum și asigurarea de sănătate care să vă ofere acoperirea de bază sau să suplimenteze ceea ce vă furnizează statul.
Buletinul meteo anunță ploi? Luați cu dvs. o umbrelă pentru siguranță. Mașina face pană? Bine că păstrați o roată de rezervă în portbagaj. Dar ce se întâmplă dacă radiatorul sau aerul condiționat se defectează sau vă pierdeți slujba pe neașteptate? Aveți pus deoparte un fond pentru orice eventualitate? Poate că nu. În multe țări, oamenii nu au suficiente economii. Iată patru întrebări-cheie la care să răspundeți ca să vă asigurați că puteți face față situațiilor neprevăzute din viață.
1. De ce sumă aveți nevoie?
Iată răspunsul pe scurt: vă sugerăm să puneți deoparte o sumă echivalentă cel puțin cu cheltuielile de întreținere pe 3 până la 6 luni. Dacă sunteți celibatar și pe cont propriu, dar aveți sprijin din partea familiei, ați putea fi confortabil cu economii echivalente cu cheltuielile pe 3 luni. În schimb, dacă aveți un partener de viață, persoane dependente și o ipotecă de susținut, s-ar putea să constatați că ar fi mai bine să economisiți o sumă echivalentă cu cheltuielile pe 6 luni sau chiar mai mult.
Pentru a stabili ce anume este bine pentru dvs., trebuie să luați în considerare anumite aspecte care v-ar putea ajuta să personalizați suma pe care s-ar putea să aveți nevoie s-o economisiți pentru situația dvs.
În general, motivul numărul unu de economisire pentru zile negre este să vă protejați pe dvs. înșivă sau familia dvs. de o potențială pierdere a locului de muncă sau pierdere a venitului.
Dar s-ar putea ca situația dvs. să nu necesite economisirea a 6 luni de cheltuieli esențiale. Dacă vă puteți găsi cu ușurință un alt loc de muncă, s-ar putea să fie suficient să economisiți echivalentul a 3 luni. Dacă lucrurile stau invers și s-ar putea să fie nevoie să căutați vreme îndelungată un nou loc de muncă, ar putea avea sens să economisiți echivalentul a 6 luni sau mai mult.
M-ar putea ajuta împrumuturile?
În unele cazuri, contractarea unui împrumut pentru a face față unei urgențe s-ar putea să nu fie cel mai rău lucru. De exemplu, un credit de nevoi personale cu ipotecă sau o linie de credit, dacă sunt disponibile, ar putea fi o opțiune.
Ar trebui să luați în considerare două aspecte importante:
- Dacă ați pierdut venit, împrumutarea pentru a vă acoperi cheltuielile esențiale este riscantă, deoarece s-ar putea să nu dispuneți de venitul necesar pentru rambursare.
- Dacă aveți deja multe datorii, bazându-vă pe credite sau pe împrumuturi într-o situație de urgență, vă veți adânci și mai tare în datorii, ceea ce va face să vă fie și mai dificil să scăpați de ele.
2. Cum să fac rost de bani?
Există câteva modalități de a vă stimula economiile, chiar dacă aveți un buget limitat.
Gândiți-vă la fondul dvs. de economii de urgență ca la o factură. Cu plățile pentru chirie sau ipotecă, contribuțiile la un fond de pensie și diversele cheltuieli pentru traiul de zi cu zi, aveți deja multe de ținut în echilibru. Dar dacă transformați economisirea pentru un fond de urgență într-o prioritate lunară, veți ajunge să vă obișnuiți să contribuiți la acesta în mod regulat.
Economisiți orice moștenire sau cadouri în bani. Dacă o rudă vă lasă bani, nu-i folosiți pe toți pentru cheltuielile cotidiene. Luați în considerare folosirea lor ca să puteți bazele fondului de urgență și investiți ceea ce rămâne pentru alte obiective de economisire.
3. Unde să-mi depun economiile?
Poate fi benefic să păstrați fondul de urgență separat de banii de cheltuială și de alte tipuri de economii. Asta ar putea însemna un cont de economii, care poate fi o opțiune convenabilă și accesibilă. Rețineți că acumulările de dobânzi în aceste conturi pot fi considerabil mai mici decât rata inflației.
Ca alternativă, conturile de economii la termen oferă în general rate ale dobânzii mai bune decât un cont de economii obișnuit. În schimbul profiturilor mai mari, vă angajați la o perioadă fixă de economisire. Prin urmare, ați putea fi penalizat dacă scoateți bani din ele înainte de termen. Aceasta poate fi o soluție pentru o parte din fondul dvs. de urgență, dar feriți-vă să vă blocați în acest fel toate economiile – o componentă esențială a fondului dvs. de urgență este nevoia de acces imediat.
Când aveți nevoie să intrați în fondul dvs. de urgență, luați în considerare mai întâi retragerea din conturile cu acces imediat. Un exemplu de cont cu acces imediat ar fi un cont de economii, din care vă puteți accesa economiile cu ușurință și fără penalități. Este crucial să evitați pierderile cauzate de taxe, penalități sau volatilitatea pieței.
Chiar dacă acest lucru este permis, încercați să evitați retragerile din conturile de pensionare dacă nu ați ajuns încă la vârsta pensionării. S-ar putea să fiți nevoit să plătiți taxe și penalități pentru retragerea timpurie, precum și să reduceți suma de bani destinată utilizării în anii de pensie.
4. Cum mă protejez cu ajutorul asigurării?
Pe lângă a avea bani la care să puteți recurge într-o situație de urgență, asigurările sunt un alt mod de a fi pregătit. Luați în considerare încheierea de asigurări:
Verificați-vă asigurarea de viață. Aceasta oferă protecție pentru familia dvs. și persoanele dependente de dvs. în cazul nefericit în care vi se întâmplă ceva, așa că verificați nevoia de a suplimenta orice plăți efectuate prin intermediul planurilor de la locul de muncă.
Analizați-vă asigurarea de invaliditate. Fie că o aveți prin intermediul serviciului sau pe cont propriu, veți vrea să știți că dispuneți de o sumă suficientă în cazul în care se întâmplă ceva.
Nu uitați de asigurarea medicală. Dacă vă pierdeți locul de muncă, acoperirea medicală sponsorizată de companie va dispărea și ea. Luați în calcul niște sume suplimentare care să acopere costul serviciilor medicale neacoperite de programele de stat sau achiziționarea propriei asigurări medicale, pentru orice eventualitate.
Concluzia
Există multe alte circumstanțe în afară de pierderea unei slujbe care ar putea necesita disponibilitatea unor sume de bani – cum ar fi dezastrele naturale, cheltuielile neprevăzute cu întreținerea copiilor sau o factură-surpriză pentru servicii medicale, pe care statul sau asigurarea nu o acoperă.
S-ar putea să nu reușiți să le includeți pe toate în planurile dvs., dar un început bun ar fi să vă protejați cu ajutorul asigurărilor, să aveți niște economii ușor de accesat și să păstrați credit disponibil, pentru orice eventualitate.
Acesta este unul dintre motivele pentru care vă sugerăm să creați un fond de urgență și apoi să continuați să economisiți 5% din venitul dvs. net pentru cheltuieli neprevăzute.
Oricine are nevoie de un fond de urgență, indiferent de vârstă sau de nivelul veniturilor. Iar dacă economisiți în mod constant pentru acest fond, veți fi mai bine pregătit pentru orice situație, fie bună sau rea.
S-ar putea să vă placă și următoarele:
Economisiți pentru a îndeplini un obiectiv
977833.1.0