Șase sfaturi pentru gestionarea piețelor volatile

Atunci când piețele financiare devin instabile, merită să aveți un plan de investiții cu care să vă simțiți confortabil.

1.  Păstrați-vă perspectiva: declinurile sunt normale și, de obicei, durează puțin.

• Declinurile piețelor pot fi îngrijorătoare, însă istoria ne arată că acțiunile își revin și oferă câștiguri pe termen lung. Nu este singura dată când piețele au fost în scădere!

• De exemplu, în Statele Unite, pe o perioadă de 35 de ani, piața acțiunilor a scăzut cu 14% în medie, de la valoarea cea mai mare la valoarea cea mai mică înregistrată în fiecare an, însă cu toate acestea, tot s-au înregistrat câștiguri în 4 din 5 ani calendaristici¹. 

• Pe parcursul unei perioade de 25 de ani (până la sfârșitul lui 2019), Bursa de valori a Regatului Unit a înregistrat pierderi într-un număr de peste 5 ani, însă acțiunile păstrate pe o perioadă de cel puțin 10 ani ar fi înregistrat pierderi numai în 2% din cazuri (sau 4% în cazul titlurilor de capital globale)².
   

2. Adoptați un plan pe care să îl puteți susține chiar dacă piața înregistrează creșteri sau scăderi.

• Combinația dvs. de acțiuni, obligațiuni și investiții pe termen scurt va determina potențialul randament al acestora și oscilațiile probabile din portofoliul dvs (care sunt cu atât mai mari, cu cât vă asumați un risc mai mare).  

• Alegeți o combinație de investiții care corespunde obiectivelor, perioadei de timp vizate, situației financiare și toleranței dvs. la risc. Dacă vă asumați riscuri mai mari decât nivelul cu care vă simțiți confortabil și piața înregistrează o scădere, acest lucru vă va putea face să reacționați rapid, ceea ce nu reprezintă neapărat cea mai bună mutare. 

3. Concentrați-vă pe perioada de timp vizată, fără să încercați să găsiți cel mai bun moment pe piață.

• Ar putea fi tentant să încercați să vă vindeți investițiile atunci când piața este în scădere, însă este foarte greu să găsiți exact momentul oportun și uneori s-ar putea să pierdeți cu o astfel de abordare. 

• Dacă vindeți și nu mai sunteți pe piață în perioada de revenire a acesteia, s-ar putea să vă fie greu să mai prindeți din urmă piața. Dacă ratați chiar și câteva dintre zilele cele mai bune pe piață acest lucru vă poate submina în mod semnificativ performanța. De exemplu, un investitor care a ratat cele mai bune 5 zile pe piața din China (conform Indicelui compozit Shanghai) în fiecare an, timp de 20 de ani (între 1996 și 2015) a ratat în medie un randament anual de 2%, față de randamentul anual mediu de 10%, dacă ar fi avut investiții complete³. Dacă ne uităm la piața globală de acțiuni pe o perioadă de 15 ani, scenariul se repetă; se înregistrează în medie pierderi de randament anual de aproximativ 3,5% dacă se ratează cele mai bune 10 zile de pe piață în fiecare an⁴.

• Adoptarea unui plan pe termen lung care se aliniază orizontului dvs. de timp, obiectivelor și toleranței dvs. la risc reprezintă o modalitate de gestionare a piețelor volatile.  

4. Investiți consecvent de-a lungul timpului.

• Investirea unei sume mici săptămânal, lunar sau semestrial de-a lungul timpului reprezintă o abordare adoptată de mulți, care preferă asta în loc să încerce să găsească momentul oportun de pe piață. O abordare investițională consecventă contribuie la evitarea luării de decizii pe termen scurt provocate de volatilitatea pieței.  

• Ar trebui să aveți în vedere adoptarea unui plan de investiții automate regulate pentru că acest lucru vă va ajuta să vă mențineți pe linia obiectivelor dvs. pe termen lung, în loc să vă concentrați pe fluctuațiile zilnice ale pieței. 

5. Nu trebuie să vă temeți să cereți ajutorul.

• Deși poate fi greu să cereți ajutorul, mulți oameni solicită îndrumare consilierilor financiari când vine vorba de investiții. Dacă sunteți ca cei mai mulți oameni, este posibil să fiți foarte ocupat și să nu dispuneți de expertiza sau de timpul necesar pentru a studia care investiții ar putea fi potrivite pentru dvs. Solicitarea de ajutor de la un profesionist vă poate îndruma către o strategie care se aliniază cu obiectivele, orizonul de timp și cu toleranța dvs. la risc.  

• Indiferent dacă piața este în creștere sau în scădere, este important să vă întâlniți regulat cu consilierul dvs., cel puțin o dată pe an pentru a discuta orice modificări care vă pot afecta obiectivele, orizontul de timp și toleranța la risc. Acest lucru vă poate ajuta să vă concentrați asupra obiectivelor pe termen lung, și nu pe mișcările pieței pe termen scurt.   

6. Trebuie să aveți în vedere apelarea la servicii profesioniste de gestionare.

• Dacă nu dispuneți de abilitățile, voința sau timpul necesar pentru a vă alege singur investițiile, există opțiuni disponibile care vă oferă servicii profesioniste de gestionare a investițiilor. Această abordare vă poate oferi sprijinul de care aveți nevoie dacă nu vă simțiți confortabil să vă gestionați singur portofoliul.