Zes tips voor het omgaan met volatiele markten

Als financiële markten instabiel worden, loont het om een investeringsplan te hebben waar u op terug kunt vallen.

1.  Houd uw blik op de toekomst: een daling op de markt is normaal en duurt meestal niet lang.

• Dalingen op de markt kunnen verontrustend zijn, maar de geschiedenis wijst uit dat aandelen herstellen en op de lange termijn winst opleveren. Dit is niet de eerste keer dat de markten dalen!

• Laten we de Verenigde Staten als voorbeeld nemen. De Amerikaanse aandelenbeurs is in een periode van 35 jaar elk jaar met gemiddeld 14% gedaald gemeten van de piek tot de bodem, maar in 80% van de kalenderjaren was er nog steeds een positief resultaat¹. 

• Als we naar de Britse aandelenmarkt kijken, zien we dat deze in een periode van 25 jaar (tot het einde van 2019) in meer dan 5 individueel jaren verlies heeft gemaakt, terwijl aandelen die ten minste 10 jaar zijn aangehouden in slechts 2% van de gevallen tot een verlies hebben geleid (of 4% bij wereldwijde aandelen)².
   

2. Maak een plan waarbij u zich prettig voelt tijdens stijgingen en dalingen op de markt.

• Hoe u aandelen, obligaties en kortetermijninvesteringen samenstelt, zal uw potentiële rendement bepalen en hoe de vermoedelijke schommelingen in uw portefeuille eruitzien (die kunnen groter zijn bij grotere risico's).  

• Kies een combinatie van investeringen die overeenkomt met uw doelen, tijdsbestek, financiële situatie en risicobereidheid. Als u zoveel risico neemt dat u zich zorgen gaat maken en de markt neemt ook nog een duik, dan kunt u ertoe neigen snel actie te ondernemen en dat is niet altijd de beste aanpak.

3. Richt u op de lange termijn van de markt, probeer de markt niet te snel af te zijn.

• Het is verleidelijk om investeringen te verkopen in een dalende markt, maar het is lastig om het juiste moment hiervoor te bepalen en soms kan deze aanpak ertoe leiden dat u in die positie vast komt te zitten.

• Als u uw positie hebt verkocht en tijdens het herstel nog steeds niet opnieuw op de markt actief bent, kan het lastig zijn om die tijd in te halen. Zelfs als u maar een paar van de beste dagen op de markt mist, kan dat uw resultaten aanzienlijk ondermijnen. Stel dat een investeerder elk jaar gedurende een periode van 20 jaar van 1996 tot 2015 de beste 5 dagen op de Chinese markt had gemist (op basis van de samengestelde Shanghai-index). Diegene zou dan gemiddeld 2% van het rendement per jaar missen terwijl het gemiddelde jaarrendement 10% was geweest bij een constante investering . Als we naar de wereldwijde aandelenmarkten kijken over een periode van 15 jaar, zien we een gelijkaardig beeld: een gemiddeld gemist rendement van circa 3,5% per jaar als elk jaar de beste 10 dagen op de markt worden gemist .⁴

• Een langetermijnplan dat aansluit op uw tijdpad, doelen en risicobereidheid is één manier om met volatiele markten om te gaan.

4. Investeer consistent door de jaren heen.

• In plaats van het goede moment op de markt te kiezen, investeren veel mensen elke week, maand of drie maanden een klein bedrag. Als u zich aan een consistente investeringsbenadering houdt, is de kans kleiner dat u door marktvolatiliteit besluiten voor de korte termijn neemt.   

• Overweeg een plan op te stellen voor regelmatige automatische investeringen; zo blijft u beter op schema wat betreft uw langetermijndoelen dan als u zich op dagelijkse schommelingen op de markt baseert.

5. Aarzel niet om om hulp te vragen.

• Hoewel om hulp vragen lastig kan zijn, gaan veel mensen naar een financieel adviseur voor hulp bij het investeren. Mogelijk hebt u het, zoals de meeste mensen, vrij druk en beschikt u niet over de expertise of tijd om te onderzoeken welke investeringen bij u passen. Een professional kan u helpen bij een strategie die op uw doelen, tijdpad en risicobereidheid aansluit.

• Of de markt nu stijgt of daalt, het is van belang om uw adviseur regelmatig te zien, in elk geval eens per jaar, om veranderingen in uw doelen, tijdpad en risicobereidheid te bespreken. Dit kan u helpen de focus op uw langetermijndoelen te houden in plaats van op kortetermijnfluctuaties op de markt.

6. Overweeg professioneel beheer.

• Als u niet over de vaardigheden, wil of tijd beschikt om zelf investeringen te kiezen, is er ook de mogelijkheid om het beheer van investeringen aan een professional over te laten. Met deze aanpak kunt u de benodigde ondersteuning krijgen als u zich niet vertrouwd voelt om zelf uw portefeuille te beheren.