Sei consigli per gestire i mercati volatili

Quando i mercati finanziari diventano instabili, conviene avere un piano d'investimento che la faccia sentire a suo agio.

1. Mantenga la prospettiva: i ribassi sono normali e solitamente di breve durata.

• I ribassi di mercato possono essere destabilizzanti, ma storicamente le azioni hanno sempre ripreso a salire, portando guadagni sul lungo termine. Non è la prima volta che i mercati scendono!

• Ad esempio, negli Stati Uniti, su un periodo di 35 anni, il mercato azionario è calato in media del 14% da massimo a minimo ogni anno, riuscendo comunque a produrre guadagni in 4 su 5 anni solari¹. 

• Su un periodo di 25 anni (fino alla fine del 2019), il mercato azionario del Regno Unito ha subito perdite in oltre 5 anni, mentre le azioni detenute per almeno 10 anni avrebbero subito perdite solo nel 2% dei casi (o nel 4% nel caso delle azioni globali)².
   

2. Crei un piano per lei accettabile, anche tra alti e bassi di mercato.

• La sua combinazione di azioni, obbligazioni e investimenti a breve termine determinerà i potenziali rendimenti e le probabili oscillazioni nel suo portafoglio (che potrebbero essere proporzionali al rischio che assume).

• Scelga una combinazione di investimenti in linea con i suoi obiettivi, l'orizzonte temporale, la situazione finanziaria e la tolleranza al rischio. Se si assume più rischi di quanti può tollerarne e il mercato dovesse scendere, potrebbe dover reagire rapidamente e non è detto che sia la mossa migliore.

3. Si concentri sulla durata dell'investimento, non sul seguire le fluttuazioni del mercato.

• Potrebbe avere la tentazione di vendere i suoi investimenti quando il mercato è in ribasso, ma azzeccare la giusta tempistica non è affatto semplice e a volte questo approccio non fa che rendere definitiva la sua perdita.

• Se vende ed è ancora fuori dal mercato durante la ripresa, recuperare potrebbe essere difficile. Perdere anche solo alcuni dei giorni migliori del mercato può minare in modo significativo le sue performance. Ad esempio, in base all'indice Shanghai Composite, un investitore che avesse perso i migliori 5 giorni del mercato cinese ogni anno in un periodo di 20 anni (tra il 1996 e il 2015) avrebbe rinunciato in media a un 2% di rendimento annuo rispetto al 10% di rendimento medio annuo di un investimento ininterrotto³. Le osservazioni sul mercato azionario globale in un periodo di 15 anni portano a conclusioni simili: un -3,5% di rendimenti annuali se si perdono i 10 migliori giorni di mercato ogni anno.⁴

• Avere un piano a lungo termine in linea con il suo orizzonte temporale, gli obiettivi e la tolleranza al rischio è un modo di gestire la volatilità di mercato.

4. Investa regolarmente nel tempo.

• Investire nel tempo una piccola quantità ogni settimana, mese o trimestre è un approccio usato da molti in alternativa al seguire le fluttuazioni del mercato. Un approccio di investimento regolare aiuta a evitare decisioni a breve termine causate dalla volatilità dei titoli.

• Consideri di impostare un piano per investimenti automatici regolari; ciò potrebbe aiutarla a concentrarsi sugli obiettivi a lungo termine anziché sulle variazioni giornaliere delle quotazioni.

5. Non abbia timore di chiedere aiuto.

• Anche se può essere difficile chiedere aiuto, quando si tratta di investire molte persone si rivolgono ai consulenti finanziari. Se anche lei è come la maggior parte delle persone, potrebbe condurre una vita impegnata e non avere l'abilità o il tempo per fare ricerche e capire quali sono gli investimenti più adatti a lei. Chiedere aiuto a un professionista può aiutarla a creare una strategia che sia in linea con i suoi obiettivi, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio.

• Che i mercati siano in rialzo o in ribasso, è importante che si confronti regolarmente con il suo consulente, almeno una volta all'anno, per parlare di eventuali modifiche di obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio. Ciò può aiutarla a concentrarsi sui suoi obiettivi a lungo termine anziché sui movimenti di mercato a breve termine.

6. Consideri una gestione professionale. 

• Se non ha le capacità, la volontà o il tempo di selezionare da sé i suoi titoli, sono disponibili opzioni per la gestione professionale degli investimenti. Tale approccio può darle il supporto che le serve se non è a suo agio nel gestire autonomamente il suo portafoglio.