Six conseils pour gérer les marchés volatils

Lorsque les marchés financiers deviennent instables, il convient d’avoir un plan d’investissement dans lequel vous avez confiance.

1. Prenez du recul : Les périodes de récession sont normales et généralement courtes.

• Les phases baissières des marchés sont désagréables, mais l’histoire montre que les actions retrouvent leurs cours antérieurs et génèrent des gains à long terme. Ce n’est pas la première fois que les marchés sont en baisse!

• Par exemple, aux États-Unis, sur une période de 35 ans, le marché boursier a chuté de 14 % en moyenne chaque année entre les plus hauts et les plus bas, mais a pourtant affiché des gains quatre années civiles sur cinq¹. 

• Sur une période de 25 ans (jusqu’à la fin de 2019), le marché boursier du Royaume-Uni a enregistré des pertes sur cinq années civiles, alors que les actions conservées pendant au moins 10 ans n’auraient enregistré des pertes que dans 2 % des cas (ou 4 % dans le cas des actions mondiales)².
   

2. Définissez un plan vous permettant de résister aux machés haussiers et baissiers.

• Votre combinaison d’actions, d’obligations et de placements à court terme déterminera vos rendements potentiels et les fluctuations probables de votre portefeuille (d’autant plus importantes que vous prenez de risques).  

• Choisissez une combinaison de placements qui correspond à vos objectifs, à votre calendrier, à votre situation financière et à votre tolérance au risque. Si vous prenez plus de risques que vous estimez souhaitables, et que le marché se retourne à la baisse, cela pourrait vous amener à réagir rapidement, ce qui n’est pas forcément une bonne chose. 

3. Visez à agir au bon moment sur le marché, et non à le prévoir.

• Il peut être tentant d’essayer de vendre des placements quand le marché est en baisse, mais il est difficile de savoir précisément à quel moment le faire; cette approche peut donc vous amener à perdre de l’argent.

• Si vous vendez et que vous n’avez plus de placements en phase de reprise, il peut être difficile de rattraper l’argent perdu. Manquer même quelques-uns des meilleurs jours du marché peut considérablement nuire à votre performance. Par exemple, un investisseur qui aurait manqué les cinq meilleurs jours du marché chinois (sur la base de l’indice composite de Shanghai) chaque année sur une période de 20 ans (entre 1996 et 2015) aurait eu un manque à gagner annuel moyen de 2 % par rapport à un rendement annuel moyen de 10 % s’il avait été complètement investi³ Si l’on examine les marchés boursiers mondiaux sur une période de 15 ans, c’est la même chose : environ 3,5 % de manque à gagner annuel moyen en manquant les 10 meilleurs jours du marché chaque année⁴.

• Avoir un plan à long terme aligné sur votre horizon temporel, vos objectifs et votre tolérance au risque est un moyen de gérer les marchés instables.

4. Investissez régulièrement au fil du temps.

• Investir un petit montant sur une base hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle au fil du temps est une approche conseillée, plutôt que d’essayer d’anticiper le marché. Une approche uniforme des investissements permet d’éviter de prendre des décisions à court terme, motivées par la volatilité du marché.

• Pensez à établir un plan avec des investissements automatiques réguliers. Cela peut vous aider à rester sur la bonne voie en ce qui concerne vos objectifs à long terme plutôt que de vous concentrer sur les fluctuations quotidiennes du marché.

5. N’ayez pas peur de demander de l’aide.

• Bien qu’il soit difficile de demander de l’aide, beaucoup de gens cherchent à obtenir des conseils financiers quand il s’agit d’investir. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous êtes probablement très occupé et vous n’avez peut-être pas l’expertise ou le temps nécessaires pour identifier les investissements répondant à vos critères. Solliciter l’aide d’un professionnel peut vous aider à définir une stratégie alignée sur vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.

• Que le marché soit en hausse ou en baisse, il est important de rencontrer régulièrement votre conseiller, au moins une fois par an, pour discuter de tout changement apporté à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Cela peut vous aider à vous concentrer sur vos objectifs à long terme plutôt que sur les fluctuations à court terme du marché.

6. Envisagez une gestion professionnelle.

• Si vous n’avez pas les compétences, la volonté ou le temps de choisir vos propres placements, il existe des solutions pour profiter d’une gestion professionnelle de vos investissements. Cette approche peut vous apporter le soutien dont vous avez besoin si vous ne vous sentez pas en mesure de gérer votre portefeuille vous-même.