Vijf stappen om financiën en schulden te beheren
Belangrijkste punten
✓ Kijk of er lagere rentes mogelijk zijn en betaal meer dan het minimale aflossingsbedrag
✓ Betaal eerst de leningen met de hoogste rentes af
✓ Spaar voor noodgevallen en onvoorziene uitgaven (3 tot 6 maanden aan uitgaven)
✓ Overweeg in plaats van uw creditcards een pinpas te gebruiken
✓ Spaar snel meer door geld te besparen nadat schulden zijn afgelost
Hier volgen vijf stappen om dit het jaar te maken waarin u uw financiën de baas wordt en voorgoed afscheid neemt van ongezonde schulden.
1. Kijk of er lagere rentes zijn
Het is lastig om uit de schulden te komen als de rente steeds oploopt. Als u een lening niet direct kunt aflossen, zorg dan dat een groter deel van uw afbetalingen wordt gebruikt om het verschuldigde bedrag te verlagen door te kijken of er aanbiedingen of leningen met een lagere rente zijn waarop u kunt overstappen. Wie weet komt u zelfs in aanmerking voor een promotietarief van 0% rente. Wees wel voorzichtig, want er gaan over het algemeen kosten gepaard met de overdracht van een lening, deze bedragen bijvoorbeeld 3% van het overgedragen saldo. Deze kosten kunnen nog steeds voordeliger zijn als u vervolgens een lagere rente krijgt, als het aflossen van het gehele saldo veel tijd zou kosten. Reken uit of u geld zou besparen door een lening over te dragen. U kunt hiervoor ook een speciale online rekenmachine gebruiken.
Als u weet hoeveel schulden u hebt en hoeveel die schulden u op de lange termijn kosten, kan dit u helpen het gebruik van kredieten te beperken. Als u inzicht wilt in hoeveel uw schulden u kosten, kunt u een overzicht maken van uw schulden, de totale bedragen die u verschuldigd bent, het te betalen maandbedrag en de rente die elke kredietverstrekker bij u in rekening brengt.
Pak uw schulden één voor één aan. Als u verschillende leningen en creditcards hebt, begin dan bij de schuld met de hoogste rente. Betaal vervolgens het minimale of ingeplande bedrag op de andere creditcards en leningen. Zodra u de schulden met de hoogste rente hebt afbetaald of ergens anders hebt ondergebracht, begint u met zoveel mogelijk afbetalen van de volgende schulden die dan de hoogste rente hebben.
Uit de schulden raken kan lastig zijn, maar het is ook goed voor uw zelfvertrouwen
Denk er maar eens over na: al dat geld dat u uitgeeft aan rentes betalen op aankopen uit het verleden had ook geld kunnen zijn dat u voor uw toekomst spaart. U kunt beter sparen voor noodgevallen en/of geplande uitgaven. Maar om uit de schulden te komen en schuldenvrij te blijven, is een consistent plan nodig waar u zich aan houdt.
2. Betaal meer dan het minimale aflossingsbedrag op creditcardleningen
Als u alleen het minimale aflossingsbedrag van een creditcardlening betaalt, kunt u jaren in de schulden blijven zitten. Door slechts het minimale bedrag te betalen, kan een creditcardsaldo van 1000 euro met een rente van 12% en een minimaal aflossingsbedrag van 35 euro wel 34 maanden kosten om af te lossen. U betaalt in totaal dan ongeveer 1184 euro, wat neerkomt op een betaling van 184 euro om bijna 3 jaar lang geld te lenen.
Als u in plaats daarvan 50 euro per maand aflost, kost het u 23 maanden en 121 euro aan rente. En als u 100 euro per maand aflost, kost het u 11 maanden en 59 euro aan rente.
In sommige gevallen kan het minimale aflossingsbedrag dat uw kredietverstrekker laat zien, niet eens voldoende zijn om uw schulden af te betalen tegen de weergegeven rente, waardoor uw saldo steeds verder toeneemt en u dus op de lange termijn aanzienlijk meer kosten oploopt bij het aflossen ervan.
Ga uw uitgaven na
Als u iets meer betaalt per maand, kunt u de schulden mogelijk wat sneller aflossen. Maar het kan lastig zijn om extra geld te vinden om uw schulden sneller af te betalen.
Uw maandelijkse uitgaven onder de loep te nemen en kijken waar u op kunt besparen, is de meest voor de hand liggende mogelijkheid om extra geld te vinden. De beste manier om deze mogelijkheden te vinden is door uw uitgaven te bestuderen. Kijk naar uw eerdere uitgaven via uw bankrekening of houd een periode uw uitgaven bij. Als u gezien hebt waar uw geld naartoe gaat, kunt u terreinen aanwijzen waar u uitgaven mogelijk kunt beperken zodat er meer geld vrijkomt om schulden mee af te lossen. Al is het maar een beetje, toch helpt het u rente te besparen.
U geeft bijvoorbeeld extra geld uit aan online winkelen of misschien kunt u de databundel van uw telefoon verlagen. Misschien kunt u geld op de boodschappen besparen. U hoeft niet al uw niet-essentiële uitgaven vaarwel te zeggen, maar bijna iedereen heeft wel een mogelijkheid om ergens op te besparen.
Een algemene vuistregel die u kunt gebruiken is om uw essentiële uitgaven onder de 50% van uw netto-inkomsten te houden; zo kunt u schulden afbetalen en ook voor de toekomst sparen.
3. Zorg dat u geld beschikbaar hebt voor noodgevallen en onvoorziene gebeurtenissen
Uit de schulden komen terwijl u niets hebt gespaard voor noodgevallen kan lastig zijn. U werkt zo hard om schulden af te lossen en voordat u het in de gaten hebt, gebeurt er iets onverwachts zoals een dure reparatie aan uw huis of auto. Als u geen spaargeld hebt waar u makkelijk bij kunt, kan een lening (zoals een creditcardlening, lenen via familieleden, roodstaan, een flitskrediet) afsluiten de enige mogelijkheid zijn om deze uitgaven te kunnen doen. We moedigen iedereen aan om een noodfonds voor zulke situaties op te bouwen.
Beschouw het spaargeld voor noodgevallen als een rekening. Met een hypotheek, spaargeld inleggen en allerlei kosten voor levensonderhoud hebt u al veel om rekening mee te houden. Maar als u van sparen voor een noodfonds een maandelijkse prioriteit maakt, zult u eraan wennen om hier regelmatig aan bij te dragen. Blijf sparen tot u ongeveer 3 tot 6 maanden aan uitgaven opzij hebt gezet.
4. Maak het lastiger om geld uit te geven
Het is bijna onmogelijk om uit de schulden te komen als nieuwe aankopen de schulden steeds vergroten. Als u uw creditcards toch wil blijven gebruiken, voorkom dan dat u meer via de creditcard koopt dan u in één maand kunt aflossen en zorg ervoor dat uw betalingen altijd op tijd zijn. Overweeg uw creditcards te verstoppen zodat u ze niet meer kunt gebruiken, of laat ze thuis als u uitgaat. Bij sommige online winkels kunt u uw betaalgegevens online opslaan. Wijs deze optie af als dat kan, want als geld uitgeven lastiger wordt, wordt het makkelijker om onnodige aankopen te voorkomen.
Hoewel het misschien lijkt op een stap terug in de tijd, kan betalen met contant geld soms helpen om bewust te worden van hoeveel iets eigenlijk kost en hoeveel u nu werkelijk uitgeeft. Probeer het een tijdje en kijk eens welke invloed dat op uw uitgavenpatroon heeft. Het gebruik van een pinpas in plaats van een creditcard is nog een optie om te veel uitgeven te voorkomen.
5. Leer verstandig met krediet omgaan
Als u een paar basisregels voor omgaan met krediet volgt, kunt u er verstandig mee om leren gaan. Mocht u toch een saldo hebben dat u van maand tot maand volgt, maak er dan een prioriteit van om dit af te betalen zodat u uw geld kunt gebruiken om uw financiële doelen te bereiken, vooral het sparen voor uw toekomst. Laat u niet verleiden door allerlei beloningen van creditcardmaatschappijen; over het algemeen betekent dat een hogere rente en hogere jaarlijkse kosten.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
977790.1.0