Listă de verificare pentru planificarea patrimoniului
Organizați-vă, documentați-vă obiectivele și puneți în practică un plan de succes.
Ați muncit din greu ca să construiți tot ce aveți. Acum aflați cum să vă păstrați agoniseala – cu ajutorul unei planificări atente a patrimoniului – pentru liniștea dvs. sufletească și de dragul persoanelor dependente de dvs. Planul dvs. de patrimoniu este o parte importantă a eforturilor dvs. de planificare financiară. Acesta vă oferă control asupra situației, indicând cum anume ați dori să fie distribuite bunurile dvs. după deces și cum trebuie urmate dorințele dvs. privind familia și organizațiile caritabile.
Ca să vă ajutăm să demarați acest proces, am creat o listă de verificare pentru planificarea patrimoniului, care vă poate ajuta să vă organizați, să vă documentați scopurile și obiectivele și să puneți în practică un plan de patrimoniu de succes. Notă: documentele specifice necesare variază în funcție de țară, odată cu cadrul juridic; lista de verificare de mai jos se dorește a fi o îndrumare generală și ar trebui să luați în considerare solicitarea de sfaturi juridice sau fiscale din partea unor profesioniști.
1. Organizați-vă
Adunați documentele:
- Organizați-vă extrasele de cont financiare și bancare, inclusiv pentru orice conturi de economii, brokeraj și planuri de pensionare, precum și desemnarea beneficiarilor, actele de proprietate și polițele de asigurare.
- Includeți și orice documente de planificare a patrimoniului deja existente, precum testamentul dvs., împuternicirile, formularul privind donarea de organe, testamentul biologic și scrisoarea de intenție (cereți sfatul unui profesionist dacă aveți nevoie de ajutor ca să instituiți documentele corespunzătoare).
Identificați orice bunuri și datorii:
- Catalogați-vă toate bunurile, locul în care se află și valoarea lor.
- Faceți o listă cu toate datoriile dvs. (inclusiv împrumuturile personale).
- Înregistrați actele/titlurile de proprietate.
- Evaluați-vă beneficiarii desemnați.
- Enumerați și estimați valoarea bunurilor dvs. personale importante, precum bijuterii, lucrări de artă sau alte obiecte de preț.
Păstrați documentele originale într-un loc sigur:
- Alegeți un loc protejat împotriva incendiilor și a pătrunderii apei, cum ar fi o casetă de valori bancară, pentru depozitare.
- Anunțați membrii familiei unde se află documentele dvs. și cum să obțină acces la ele.
Sfat
Sunt multe aspecte de acoperit, așa că le-am împărțit în 3 secțiuni. Implementarea unui plan de patrimoniu poate dura câteva săptămâni sau luni, așa că nu trebuie să vă simțiți ca și cum ar fi nevoie să faceți totul dintr-o dată.
2. Definiți-vă scopurile și obiectivele
- Gândiți-vă la viziunea dvs. Cui doriți să-i lăsați moștenire bunurile dvs. (acum sau după deces) și în ce scop? Luați în considerare:
o Cum anume doriți să transmiteți averea dvs. generațiilor viitoare.
o Contribuția la plățile pentru studiile copiilor sau ale nepoților.
o Cadouri oferite altor rude, prietenilor și partenerilor.
o Cum vor fi satisfăcute nevoile dvs. medicale.
o Opțiunile de donații în scopuri filantropice sau caritabile.
- Definiți-vă moștenirea. Implicați rudele și prietenii apropiați, rugându-i să se gândească la moștenirea dvs. și la ceea ce doriți să lăsați anumitor persoane. Luați în considerare:
o Cine ar trebui să primească bunurile dvs. și ce ar trebui făcut cu ele după decesul dvs.?
o Cât anume va fi oferit familiei, respectiv prietenilor și organizațiilor caritabile?
o Aveți o cauză specială de care doriți să se ocupe ceilalți după decesul dvs.?
o Ce opțiuni de donații în scopuri filantropice sau caritabile doriți să sprijiniți?
- Alegeți rolurile-cheie. Selectați persoanele care vă vor ajuta să vă puneți planul în acțiune:
o Reprezentantul/executorul dvs.
o Administratorul.
o Tutorele pentru copiii dvs.
o Reprezentantul juridic.
3. Implementați-vă planul
- Creați o listă de contacte-cheie. Cine ar trebui sunat în cazul decesului dvs.? Membrii familiei, avocatul sau cel mai bun prieten? Păstrați lista de contacte-cheie într-un plic sau dați-i-o unui prieten.
- Întocmiți, executați și depozitați documentele. Organizați-vă documentele actualizate corespunzător (de ex., împuterniciri de durată) care le pot conferi autoritate juridică altor persoane, pentru ca acestea să contribuie la gestionarea bunurilor financiare și a deciziilor medicale în numele dvs., dacă dvs. sunteți incapabil mintal sau fizic să vă ocupați de asta. Ați putea dori să salvați o copie de rezervă a documentelor-cheie într-un seif virtual online.
- Implementați-vă planul de patrimoniu. Asigurați-vă că bunurile și alte documente sunt coordonate cu planul dvs. de patrimoniu, ceea ce poate necesita schimbarea dreptului de proprietate legal asupra anumitor bunuri sau modificarea beneficiarilor desemnați.
- Creați o listă a bunurilor digitale. Înregistrați numele de utilizator, numerele de cont și parolele pentru toate conturile online; păstrați-le într-un loc extrem de sigur și actualizați-le regulat.
- Actualizați-vă planul odată la 3-5 ani. Evaluați-vă planul de patrimoniu în mod regulat și actualizați-l după evenimentele majore din viața dvs., precum căsătoria, divorțul, nașterile și adopțiile, decesele în familie sau schimbările situației dvs. financiare, incluzând cumpărarea de bunuri importante, evenimentele financiare majore sau achitarea integrală a datoriilor.
Începeți de azi
Este important să vă concentrați asupra subiectelor-cheie, inclusiv strategiile de pensionare și de planificare a patrimoniului, care vă pot ajuta să gestionați riscurile și să vă protejați averea pentru dvs. și cei dragi. Deși lista de mai sus poate părea lungă, faceți primii pași – vă veți simți ușurat că ați început.
S-ar putea să vă placă și următoarele:
Cinci întrebări pe care să le puneți despre asigurarea de viață
Cum să vă protejați cel mai important bun cu asigurarea de invaliditate
977834.1.0