Lista de verificação de planejamento sucessório
Organize-se, documente suas metas e coloque em ação um plano de sucesso.
Você trabalhou muito para construir tudo o que tem. Agora, descubra como preservar tudo com um planejamento sucessório cuidadoso para que você e seus dependentes tenham paz de espírito. O planejamento sucessório é uma parte importante dos esforços de planejamento financeiro. Você fica no controle, pois define como gostaria que seus bens sejam distribuídos após sua morte e como seus desejos para a família e caridade devem ser seguidos.
Para te ajudar a começar com esse processo, criamos uma lista de verificação de planejamento sucessório que pode te auxiliar a se organizar, documentar suas metas e objetivos e colocar um plano sucessório em ação. Observação: os documentos específicos necessários variam de acordo com o país, assim como o enquadramento jurídico. A lista de verificação abaixo serve como diretriz geral, e você deve pensar em contratar consultoria legal ou tributária.
1. Começando a se organizar
Reúna os documentos
- Organize seus extratos bancários e financeiros, incluindo todas as poupanças, contas de corretoras e planos de aposentadoria, assim como as designações de beneficiários, escrituras de propriedades e apólices de seguros.
- Também inclua quaisquer planos sucessórios existentes, tais como testamento, conta fiduciária, procuração, formulário de doação de órgãos e carta de intenção (contrate consultoria profissional se precisar de ajuda para deixar os documentos corretos prontos).
Identifique todos os ativos e passivos
- Faça um inventário de todos os seus ativos, incluindo onde estão e quais são os valores.
- Faça uma lista de todos os seus passivos (incluindo empréstimos pessoais).
- Registre a propriedade/titularidade.
- Revise as suas designações de beneficiários.
- Faça uma lista e estime o valor de seus itens pessoais importantes, tais como joias, obras de arte ou outros objetos de valor.
Guarde os documentos originais em um local seguro
- Escolha um local à prova de fogo e água, como um cofre bancário para armazenamento.
- Informe à sua família onde os documentos encontram-se e como acessá-los.
Dica
Há muitas etapas necessárias, por isso dividimos em 3 seções. Colocar um plano sucessório em ordem pode levar várias semanas ou meses; portanto, não ache que você tem que fazer tudo de uma só vez.
2. Defina suas metas e objetivos
- Pense em sua visão. Para quem você deseja deixar seu patrimônio (agora ou após a morte) e para qual propósito? Pondere:
o Como você quer deixar o seu patrimônio para as próximas gerações.
o Custeamento da educação dos filhos ou netos.
o Doação para outros familiares, amigos e parceiros.
o Como os cuidados com a sua saúde serão supridos.
o Opções para doação filantrópica ou de caridade.
- Defina sua herança. Envolva a sua família e amigos próximos para pensar sobre a herança e o que você deseja deixar para as pessoas que escolheu. Pondere:
o Quem deve receber seus bens e o que deve ser feito com eles após seu falecimento?
o Quanto será doado para a família, amigos e instituições de caridade?
o Existe alguma “causa especial” que você deseje que continue após seu falecimento?
o Quais doações filantrópicas ou para caridade você deseja que sejam feitas?
- Escolha as funções principais. Escolha as pessoas que te ajudarão a colocar o plano em ação:
o Seu representante/executor testamentário pessoal.
o Depositário.
o Responsável legal por seus filhos.
o Representante legal.
3. Coloque o plano em ação
- Crie uma lista com os contatos principais. Quem deve ser chamado na ocasião do seu falecimento? Os membros da família, advogado ou melhor amigo? Mantenha a lista de contatos em um envelope ou entregue a um amigo.
- Elabore e armazene os documentos. Organize os documentos atualizados de maneira adequada (por exemplo, procuração permanente) que forneça autoridade legal para outras pessoas auxiliarem na gestão dos ativos financeiros e decisões médicas em seu nome se você estiver incapaz mentalmente ou fisicamente. Considere manter uma cópia de segurança dos documentos principais em um cofre virtual digital.
- Implemente seu plano sucessório. Os ativos e outros documentos devem estar de acordo com o plano sucessório, o que pode requerer alteração da propriedade de certos ativos ou o ajuste de designações de beneficiários.
- Crie uma lista virtual de ativos. Registre os nomes dos usuários, números de contas e senhas de todas as contas eletrônicas. Mantenha-os em um local extremamente seguro e atualize-os regularmente.
- Atualize o plano a cada 3 a 5 anos. Revise o seu plano regularmente e atualize-o após grandes acontecimentos da vida, tais como casamento, divórcio, nascimentos e adoções, morte de familiares ou alterações em sua situação financeira, incluindo compras ou grandes ativos, acontecimentos financeiros importantes ou quitação de dívidas.
Comece hoje mesmo
É importante concentrar-se em tópicos fundamentais, incluindo estratégias de aposentadoria e planejamento patrimonial, que podem te ajudar a gerenciar riscos e proteger seu patrimônio para você e seus entes queridos. Embora a lista acima possa parecer longa, dê os primeiros passos. Você ficará aliviado por ter feito isso.
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