Kontrolní seznam pro plánování ohledně pozůstalosti
Udělejte si pořádek, zdokumentujte své cíle a zrealizujte úspěšný plán.
Tvrdě jste pracovali, abyste vybudovali vše, co máte. Nyní zjistěte, jak to pro klid v duši a pro závislé osoby uchovat – pečlivým plánováním, jak naložit s pozůstalostí. Plán, jak naložit s pozůstalostí, je důležitou součástí vašeho finančního plánování. Dává vám kontrolu, protože vám umožňuje vyjádřit svá přání ohledně rozdělení vašeho majetku po vaší smrti a obdarování rodiny a charitativních organizací.
Aby pro vás bylo snazší s tímto procesem začít, vytvořili jsme kontrolní seznam pro plánování ohledně pozůstalosti, který vám pomůže vše uspořádat, zdokumentovat své cíle a záměry a sepsat úspěšný plán pro tento účel. Poznámka: Konkrétní potřebné dokumenty i právní rámec se v jednotlivých zemích liší. Níže uvedený kontrolní seznam má sloužit jako obecné vodítko, zvažte využití odborného právního nebo daňového poradenství.
1. Dejte věcem řád
Shromážděte své dokumenty
- Uspořádejte si výpisy z bankovních a finančních účtů, včetně všech spořicích, makléřských a penzijních účtů, a připravte také určení příjemců, listiny o vlastnictví a pojistné smlouvy.
- Připojte všechny existující dokumenty, které se týkají plánování ohledně pozůstalosti, jako je závěť, svěřenecký fond, plná moc, formulář pro dárcovství orgánů, závěť a prohlášení o záměru (pokud potřebujete pomoc s přípravou správných dokumentů, nechte si poradit od odborníka).
Sepište si veškerá aktiva a závazky
- Udělejte soupis veškerého majetku, kde se nachází a jakou má hodnotu.
- Uveďte všechny své závazky (včetně osobních půjček).
- Zaznamenejte vlastnictví.
- Zkontrolujte určení příjemců.
- Vypište a odhadněte hodnotu svých důležitých osobních věcí, jako jsou šperky, umělecká díla nebo jiné cenné předměty.
Uchovávejte originální dokumenty na bezpečném místě
- Pro uložení zvolte místo, které nemůže poškodit oheň ani voda, například bezpečnostní schránku v bance.
- Informujte rodinu o tom, kde se vaše dokumenty nacházejí a jak se k nim dostat.
Tip
Toto je rozsáhlé téma, takže jsme ho rozdělili do 3 částí. Vytvoření plánu, jak naložit s pozůstalostí, může zabrat několik týdnů nebo měsíců, takže si nemyslete, že musíte udělat vše najednou.
2. Vymezte své cíle a záměry
- Zamyslete se nad tím, co byste si přáli. Komu chcete odkázat majetek (nyní nebo po smrti) a za jakým účelem? Co je třeba zvážit:
o Jak chcete předat svůj majetek budoucím generacím.
o Zaplacení vzdělání dětí nebo vnoučat.
o Darování jiným členům rodiny, přátelům a partnerům.
o Jak bude postaráno o vaše potřeby v oblasti zdravotní péče.
o Možnosti dobročinného nebo charitativního dárcovství.
- Definujte svůj odkaz. Zapojte rodinu a blízké přátele do přemýšlení o svém odkazu a o tom, co chcete zanechat lidem, na které chcete pamatovat. Co je třeba zvážit:
o Komu má připadnout váš majetek a jak s ním má být naloženo po vaší smrti?
o Kolik peněz věnujete rodině, kolik přátelům a kolik charitativním organizacím?
o Máte nějaký zvláštní projekt, který byste chtěli, aby pokračoval i po vaší smrti?
o Které možnosti dobročinné nebo charitativní činnosti chcete podpořit?
- Určete hlavní aktéry. Váš osobní zástupce / vykonavatel:
o Váš osobní zástupce / vykonavatel.
o Správce.
o Opatrovník vašich dětí.
o Právní zástupce.
3. Připravte provedení plánu
- Vytvořte seznam důležitých kontaktů. Komu je třeba zavolat v případě vašeho úmrtí? Členům vaší rodiny, právníkovi nebo nejlepšímu příteli? Uložte seznam důležitých kontaktů do obálky nebo ho svěřte příteli.
- Sepište, vyřiďte a uložte dokumenty. Uspořádejte řádně aktualizované dokumenty (např. trvalou plnou moc), které právně zmocňují jiné osoby, aby vaším jménem spravovaly vaše finance a rozhodovaly o zdravotních záležitostech, pokud toho vy nebudete duševně nebo fyzicky schopni. Promyslete, zda neuložit záložní kopii důležitých dokumentů do virtuálního trezoru online.
- Uskutečněte plán, jak naložit s pozůstalostí. Zajistěte, aby majetek a další dokumenty nebyly v rozporu s plánem, jak naložit s pozůstalostí, což by mohlo vyžadovat změnu právního vlastnictví určitého majetku nebo změnu určení příjemce.
- Vytvořte soupis digitálního majetku. Zaznamenávejte si uživatelská jména, čísla účtů a hesla ke všem online účtům, uchovávejte je na mimořádně bezpečném místě a pravidelně je aktualizujte.
- Aktualizujte svůj plán každých 3–5 let. Pravidelně plán ohledně pozůstalosti, kontrolujte a aktualizujte ho po významných životních událostech, jako je svatba, rozvod, narození a adopce dítěte, úmrtí v rodině nebo změny ve vaší finanční situaci, včetně nákupů nebo významného nabytí majetku, významných finančních událostí nebo po splacení dluhů.
Začněte ještě dnes
Je důležité zaměřit se na důležitá témata, včetně strategií v souvislosti s důchodem a plánováním ohledně pozůstalosti, která vám pomohou řídit rizika a chránit majetek pro vás i vaše blízké. I když se vám výše uvedený seznam může zdát dlouhý, udělejte první kroky. Uleví se vám.
977834.1.0