विरासत: अकाउंट्स और बीमा

जीवन बीमा पॉलिसियों का पता लगाना 

अनेक लोगों के पास अपने नियोक्ता के माध्यम से जीवन बीमा कवरेज होता है। अगर आप किसी ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी की तलाश में हैं जो आपके विचार में मौजूद होनी चाहिए परंतु आप इसे तलाश नहीं पाते, तो यह शुरुआत करने का अच्छा स्थान हो सकता है। 

बीमा पॉलिसियों की खोज करने के दौरान आपके द्वारा उपयोग किए जा सकने वाले कुछ अन्य संसाधन भी मौजूद हैं। 

• वित्तीय या टैक्स सलाहकार को पता होगा कि क्या ऐसी पॉलिसियाँ मौजूद हैं। 
• बैंक या क्रेडिट कार्ड रिकॉर्ड किसी बीमा कंपनी को किए जा रहे भुगतान को दिखा सकते हैं। या किसी बीमा कंपनी की तरफ से मेल में पत्राचार भी प्राप्त हो सकता है। 
• हो सकता है कि इनकम टैक्स रिटर्न्स में बीमा पॉलिसी से ब्याज आमदनी शामिल हो।

जीवन बीमा लाभों के लिए दावा कैसे करें 

जीवन बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर स्थानीय कानूनी प्रक्रिया से होकर नहीं गुजरतीं, इसलिए लाभार्थी सीधे बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। स्थानीय विनियमों के आधार पर हो सकता है कि लाभ प्राप्तियाँ शायद आय या विरासत टैक्स के अधीन न हो – इसमें आपका टैक्स सलाहकार आपकी सहायता कर सकता है।  

पहला कदम उन्हें मृत्यु के बारे में सूचित करना होगा। दावा दायर करने के लिए कंपनी को फॉर्म या ऑनलाइन लिंक प्रदान करना चाहिए। आमतौर पर मृत्यु प्रमाणपत्र की प्रमाणित कॉपी की ज़रूरत होती है। 

एक से अधिक लाभार्थियों के होने पर, प्रत्येक व्यक्ति को अलग-अलग दावा प्रक्रिया से गुजरना होगा। 

वार्षिकियाँ 

वार्षिकियाँ ऐसे बीमा अनुबंध होते हैं जिनमें इनके मालिक को—या तो तुरंत या भविष्य में किसी समय नियमित भुगतान किये जाते हैं। कुछ वार्षिकियाँ विरासत में नहीं दी जा सकतीं इसलिए मालिक का निधन हो जाने पर भुगतान रुक जाते हैं। हालाँकि, कुछ वार्षिकियाँ किसी नामित लाभार्थी को ट्रांसफर की जा सकती हैं या इन्हें किसी पार्टनर को ट्रांसफर करने के लिए विशेष प्रावधान हो सकते हैं। 

क्योंकि इनमें स्वामी को एक लाभार्थी नामित करने की अनुमति दी जाती है, इसलिए विरासत में मिल सकने वाली वार्षिकियों को आमतौर पर स्थानीय कानूनी प्रक्रिया से होकर नहीं गुजरना पड़ता और आप स्वामित्व को ट्रांसफर करने के निर्देशों के लिए कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।