Erfenis: rekeningen en verzekeringen
Bij financiële rekeningen met benoemde begunstigden of overgedragen benoemingen na een overlijden is het mogelijk dat juridische procedures worden overgeslagen, net als bij de opbrengsten van een levensverzekering.
Sommige activa zijn relatief eenvoudig over te dragen aan begunstigden.
Bij sommige soorten financiële rekeningen, pensioenrekeningen en verzekeringspolissen met benoemde begunstigden kunnen juridische procedures worden overgeslagen. Het is handig om te weten hoe u ervoor zorgt dat uw nalatenschap rechtstreeks naar de begunstigde gaat.
Trustfondsen kunnen activa mogelijk buiten de juridische procedures om overdragen. De trustee voert gewoonlijk de overeenkomst van het trustfonds uit en verdeelt de activa. Als u als begunstigde van een trustfonds bent benoemd, zal het trustfonds u gewoonlijk laten weten wanneer en hoe u toegang tot de activa van het trustfonds krijgt.
Levensverzekeringspolissen vinden
Veel mensen hebben een levensverzekeringsdekking via hun werkgever. Die werkgever kan een goed startpunt zijn als u denkt dat er een levensverzekeringspolis moet zijn, maar die niet kunt vinden.
Er zijn ook andere hulpbronnen die u kunt gebruiken bij de zoektocht naar verzekeringspolissen.
- Een financieel of belastingadviseur weet mogelijk of er bestaande polissen zijn.
- Mogelijk vermelden bank- of creditcardafschriften betalingen aan een verzekeringsmaatschappij. Of er is correspondentie van een verzekeringsmaatschappij via de post of e-mail te vinden.
- Daarnaast kunnen in belastingaangiften rente-inkomsten van een verzekeringspolis vermeld staan.
Zo vordert u een uitkering van een levensverzekering
Levensverzekeringspolissen verlopen gewoonlijk buiten landelijke juridische procedures, dus kunnen begunstigden rechtstreeks contact met de verzekeringsmaatschappij opnemen. In sommige landen vallen de inkomsten hieruit onder de inkomsten- of erfenisbelasting terwijl dat in andere landen niet zo is. Vraag uw belastingadviseur om advies.
De eerste stap is om de verzekeringsmaatschappij van het overlijden op de hoogte te stellen. De maatschappij zal een formulier of online link verstrekken waarmee u een vordering kunt indienen. Meestal is een gecertificeerde kopie van de overlijdensakte vereist.
Bij meerdere begunstigden zal elke persoon de stappen in het vorderingsproces apart moeten doorlopen.
Lijfrente
Lijfrenten zijn verzekeringscontracten waarbij de eigenaar regelmatig wordt uitbetaald. Deze uitbetalingen kunnen nu al of in de toekomst plaatsvinden. Sommige lijfrenten kunnen niet geërfd worden, omdat de uitbetalingen stoppen wanneer de afnemer is overleden. Andere lijfrenten kunnen echter wel overgedragen worden aan een benoemde begunstigde, of er gelden speciale voorwaarden bij de overdracht aan een partner.
Als de eigenaar een begunstigde kan benoemen, hoeven lijfrenten die geërfd kunnen worden gewoonlijk geen juridische procedures te doorlopen. U kunt dan contact met het bedrijf opnemen voor instructies voor het overdragen van het eigendom.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
Regel een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Een testament en een nalatenschapsplan opstellen
1110738.1.0