Moștenire: conturi și asigurare
Conturile financiare cu beneficiari desemnați sau către care se efectuează transferul în caz de deces pot să nu facă obiectul procedurilor juridice locale, la fel ca și veniturile provenite din asigurarea de viață.
Unele bunuri sunt relativ simplu de transferat către beneficiari.
Pentru unele tipuri de conturi financiare, conturi de pensie și polițe de asigurare cu beneficiari desemnați este posibil să nu se aplice procedurile juridice locale. Este util de știut cum să vă asigurați că patrimoniul dvs. ajunge direct la beneficiar.
Prin fiducie, se pot transfera bunuri în afara cadrului juridic local. În mod obișnuit, legatarul fiduciar aduce la îndeplinire prevederile contractului de fiducie și distribuie bunurile. Dacă sunteți desemnat ca persoană beneficiară a unei fiducii, în contractul aferent se va menționa când și cum puteți avea acces la bunurile fiduciare.
Găsirea polițelor de asigurare de viață
Numeroase persoane beneficiază de asigurare de viață prin intermediul angajatorului lor. Acesta poate fi un bun punct de pornire când căutați o poliță de asigurare de viață care credeți că există, însă pe care nu ați reușit să o găsiți.
Există alte câteva resurse pe care le puteți utiliza când căutați polițe de asigurare.
- Un consilier financiar sau fiscal poate ști dacă există sau nu polițe.
- Evidențele bancare sau cele aferente cardului de credit pot indica plăți efectuate către o societate de asigurări. Sau poate exista corespondență în cutia poștală din partea unei societăți de asigurări.
- Declarațiile de venituri pot evidenția venituri din dobânzi generate de o poliță de asigurare.
Cum să revendicați prestațiile de asigurare de viață
În general, polițele de asigurare de viață nu sunt supuse procedurilor juridice locale, așadar beneficiarii pot contacta direct societatea de asigurări. În funcție de reglementările locale, veniturile pot să nu facă obiectul impozitului pe venit sau pe moștenire – consilierul dvs. fiscal vă poate ajuta în această privință.
Primul pas poate consta în înștiințarea acestuia cu privire la deces. Firma respectivă ar trebui să vă pună la dispoziție un formular sau un link online pentru a depune o cerere. În mod normal, se solicită o copie certificată conformă a certificatului de deces.
Dacă există mai mulți beneficiari, fiecare persoană va parcurge separat procesul de revendicare.
Anuități
Anuitățile sunt contracte de asigurare prin care se efectuează plăți regulate către titular, fie imediat, fie la un anumit moment în viitor. Unele anuități nu pot fi moștenite, deoarece plățile încetează în momentul în care titularul decedează. Altele, însă, pot fi transmise unui beneficiar desemnat sau pot avea prevederi speciale privind transferul către un partener.
Deoarece permit titularului să desemneze un beneficiar, anuitățile care pot fi moștenite nu sunt supuse, de obicei, procedurilor juridice locale și puteți contacta firma pentru instrucțiuni privind transferul de proprietate.
S-ar putea să vă placă și următoarele:
Faceți-vă asigurare de invaliditate
Faceți-vă un testament și un plan de patrimoniu
1110738.1.0