Herencia: cuentas y seguros
Las cuentas financieras con beneficiarios designados o designaciones de transferencia por fallecimiento pueden evitar procedimientos jurídicos locales —al igual que el dinero obtenido de seguros de vida—.
Algunos bienes son relativamente fáciles de transferir a los beneficiarios.
Algunos tipos de cuentas financieras, planes de pensiones y pólizas de seguro con beneficiarios designados pueden no tener que someterse al procedimiento jurídico local. Es útil saber cómo asegurarte de que tu patrimonio irá directamente al beneficiario.
Es probable que los fideicomisos puedan transferir bienes sin tener que pasar por el procedimiento jurídico local. Por lo general, el administrador ejecuta los términos del fideicomiso y distribuye los bienes. Si te designan como beneficiario/a de un fideicomiso, por lo general vendrá indicado cuándo y cómo puedes acceder a los bienes correspondientes.
Búsqueda de pólizas de seguro de vida
Muchas personas están cubiertas por un seguro de vida que les ofrece la empresa en la que trabajan. Ese puede ser un buen punto de partida cuando busques una póliza de seguro de vida que creas que puede existir, pero que no has podido encontrar.
Hay otros recursos de los que te puedes valer a la hora de buscar pólizas de seguro.
- Un asesor financiero o fiscal puede saber si hay pólizas vigentes.
- En los registros bancarios o de tarjetas de crédito podrían figurar pagos a una compañía de seguros. O podrías recibir correspondencia de una compañía de seguros.
- En la declaración de la renta podrían figurar ingresos por intereses de una póliza de seguro.
Cómo reclamar las prestaciones de los seguros de vida
Las pólizas de los seguros de vida no suelen requerir un procedimiento jurídico local, por lo que los beneficiarios pueden comunicarse directamente con la compañía de seguros. Dependiendo de la normativa local, es probable que no tengas que pagar impuestos sobre ingresos o por sucesión —tu asesor fiscal puede explicarte cómo funciona el régimen al que pertenece—.
El primer paso podría ser notificarles sobre el fallecimiento. La empresa debería darte un formulario o un enlace de internet para reclamación. Suele pedirse la presentación de una copia del acta de defunción.
Si hay varios beneficiarios, cada persona debe seguir el procedimiento de reclamación por separado.
Renta vitalicia / anualidad
Las rentas vitalicias son contratos de seguros que hacen pagos regulares al titular, ya sea de inmediato o en algún momento en el futuro. Algunas rentas no pueden heredarse, dado que los pagos se interrumpen cuando el titular fallece. No obstante, algunas pueden transferirse a un beneficiario designado o contar con disposiciones especiales para su transferencia a una pareja o cónyuge.
Como el titular puede nombrar un beneficiario, las rentas que pueden heredarse no suelen tener que pasar por el procedimiento jurídico local y puedes comunicarte con la empresa para que te indique cómo transferir la titularidad.
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