受取人が指定されている金融口座や、死亡時譲渡についての指定がある金融口座では、地域の法的手続きを回避できる場合があります。
資産の一部は、受取人への譲渡を比較的に簡単に行うことができます。
保険証券を探す
多くの人が勤務先を介して生命保険に加入しています。これは、生命保険が存在する可能性があっても見つけることができない場合において、探すときの良い出発点になる場合があります。
保険証券を探すときに、使用できるリソースはいくつかあります。
- 既存の保険があるかどうかについては、ファイナンシャルアドバイザーや税理士が知っている場合があります。
- 銀行やクレジットカードの記録に、保険会社への支払いが表示される場合があります。あるいは、保険会社から郵便で文書が届く場合があります。
- 所得税申告書に、保険会社からの収入が表示されている場合があります。
生命保険制度の申請方法
一般的に生命保険は地域の法的手続きを通さないため、受取人は保険会社に直接連絡することができます。地域の規制によっては、利益に所得税や相続税が課されない場合もあります。これについては税理士にご相談ください。
最初に行う手順は、死亡について通知することです。申請を行うためのフォームまたはオンラインのリンクが、会社により提供されています。通常では、死亡証明書の認証謄本が必要です。
受取人が複数いる場合は、それぞれが別途に申請を行う必要があります。
年金
年金は、即時あるいは将来のある時点において、名義人に定期的な支払いを行う保険契約です。年金によっては、名義人が死亡すると支払いが停止するため、相続できないものもあります。ただし、指定された受取人に譲渡できるものや、パートナーに譲渡するための特別規定があるものがあります。
名義人が受取人を指定できるため、通常は、相続可能な年金は現地の法的手続きを通す必要はなく、会社に連絡して名義人の変更を指示することができます。
