Jak naložit s dědictvím

Dědictví člověk často získá v emočně složitém období, kdy je náš úsudek oslaben. Už proto není vhodné činit jakákoli finanční rozhodnutí unáhleně a bez rozmyslu. S odstupem času před sebou možná uvidíte více možností. 

V době vysoké inflace bude pokušení utratit alespoň část dědictví o to větší. To je naprosto racionální. Nákladnější koupě mohou koneckonců za rok vyjít podstatně dráž než dnes.  

Na druhou stranu dezinflační působení technologického pokroku a globální konkurence minimalizovaly nevýhody odkládání investic v desetiletích relativně nízké inflace až do roku 2021. 

Po splacení všech dluhů můžete na první místo v seznamu priorit zařadit vytvoření finanční rezervy. Díky vyšším úrokovým sazbám je hotovost atraktivnější volbou, ale držení příliš velkého objemu peněz může být v dlouhodobém horizontu nákladné.  

Pokud inflace výrazně převyšuje běžné úrokové sazby u peněžních vkladů, každý uplynulý rok znamená ztrátu reálné kupní síly. 

Investovat alespoň část dědictví do majetku s potenciálem rychlejšího dlouhodobého růstu, než je inflace, dává smysl, i když se to tak v době poklesu akciových a dluhopisových trhů nemusí jevit. 

Kolísání trhů je zdravou připomínkou toho, že je vhodné rozdělit investiční nákupy na delší časové období, abyste se vyhnuli riziku, že nakoupíte vše v nepravý okamžik. 

Pokud tedy plánujete investovat velkou částku (například dědictví) a představa budování investičního portfolia vám připadá poněkud skličující, možná bude vhodné využít finančního poradenství. Obraťte se pro radu na nezávislého finančního poradce; neřiďte se jen svými pocity.  

A konečně, možná nastal správný čas zamyslet se nad plánem, jak naložit se svou pozůstalostí, abyste zajistili, že v případě vašeho úmrtí nebo pracovní neschopnosti bude postaráno o vaše blízké.