Co zrobić ze spadkiem

Spadki często otrzymujemy w czasie, gdy targają nami skomplikowane emocje, które wpływają na nasz osąd. Z tego względu warto nie podejmować żadnych decyzji finansowych pochopnie lub bez zastanowienia. Z czasem być może lepiej zorientujemy się, jakie możliwości mamy do dyspozycji. 

W okresie wysokiej inflacji pokusa, by wydać przynajmniej część spadku, będzie jeszcze większa. To całkiem racjonalne. Ostatecznie istotne zakupy mogą okazać się znacznie droższe na przykład za rok.  

Z kolei przez dekady względnie niskiej inflacji trwające do 2021 r. czynniki, które jej sprzyjały, takie jak postęp technologiczny i globalna konkurencja, minimalizowały wady odroczonych płatności. 

Po spłaceniu wszelkich długów stworzenie bufora finansowego może być jednym z Twoich głównych priorytetów. Wyższe oprocentowanie sprawia, że gotówka jest atrakcyjniejszą opcją, ale trzymanie zbyt dużej kwoty może okazać się kosztowne w dłuższej perspektywie.  

Gdy inflacja jest znacznie wyższa niż obowiązujące na rynku oprocentowanie depozytów gotówkowych, każdy kolejny rok to gwarancja realnej utraty siły nabywczej. 

Inwestowanie przynajmniej części Twojego spadku w aktywa, które w długim okresie mają szanse zarobić więcej, niż wynosi inflacja, jest zawsze rozsądne, mimo że w czasach, w których rynki akcji i obligacji kurczą się, może się tak nie wydawać. 

Zmienność rynków przypomina o nam o czymś, o czym warto pamiętać: podział zakupów inwestycyjnych w danym okresie w celu uniknięcia ryzyka zakupu wszystkiego w nieodpowiednim momencie jest rozsądną decyzją. 

Dlatego, jeżeli planujesz zainwestować dużą sumę (taką jak spadek), ale wizja budowy portfolio inwestycyjnego Cię przeraża, zasięgnięcie porady finansowej może być dobrym pomysłem w Twoim przypadku. Poproś o wskazówki niezależnego doradcę finansowego; nie kieruj się wyłącznie emocjami.  

Wreszcie to może być dobry czas na przyjrzenie się własnemu planowi sukcesji majątkowej, by upewnić się, że Twoi bliscy będą zabezpieczeni w razie Twojej śmierci lub niezdolności do pracy.