Pięć pytań, które warto zadać, wybierając ubezpieczenie na życie

Mówiąc prosto, gdy oprócz siebie utrzymujesz też kogoś innego, warto wykupić ubezpieczenie na życie, aby zabezpieczyć tę osobę na wypadek Twojej śmierci.

Być może korzystasz już z polisy na życie wykupionej za pośrednictwem Twojego pracodawcy. Nawet jeśli tak jest, możesz rozważyć zawarcie dodatkowej umowy ubezpieczenia niezależnie, ponieważ polisy wykupione poza planem oferowanym przez pracodawcę są przenoszalne, to znaczy ochrona obowiązuje również wtedy, gdy zmienisz pracę. Ponadto polisa pracodawcy może nie pokryć w pełni Twoich zobowiązań finansowych, przez co nie zabezpieczysz swojej rodziny.

Możesz też polegać na świadczeniach państwowych, ale zazwyczaj nie wystarczają one na pokrycie zobowiązań finansowych Twojej rodziny.

Zasadniczo im wcześniej wykupisz ubezpieczenie na życie, tym mniej będzie Cię ono kosztowało. Za każdym razem, gdy w Twoim życiu dochodzi do ważnych zmian, warto ponownie zastanowić się nad tym, jakiej polisy na życie potrzebujesz. Weź pod uwagę następujące zdarzenia i to, w jaki sposób ubezpieczenie na życie może pomóc Ci ochronić Twoją rodzinę w każdej z poniższych sytuacji:

• Nowy dom – zakup lub poważny remont. W razie Twojej śmierci ubezpieczenie na życie może pomóc Twojej rodzinie spłacić hipotekę.
• Ślub – zmiana stanu cywilnego powinna skłonić Cię do ponownej oceny całej Twojej sytuacji finansowej, w tym potrzeb w zakresie przychodów, zadłużenia i innych zobowiązań, a także do zadbania o dodatkowe zabezpieczenie partnera(-ki) i innych osób pozostających na Twoim utrzymaniu.
• Narodziny lub adopcja dziecka – ubezpieczenie na życie może zabezpieczyć Twoją rodzinę na wypadek zwiększenia potrzeb finansowych, konieczności opłacenia edukacji dziecka i jego osobistych celów oraz wszelkich zaciągniętych przez Ciebie długów.
• Nowa praca – tymczasowa polisa ubezpieczeniowa może zastąpić dowolne ubezpieczenie grupowe zapewniane przez poprzedniego pracodawcę i może umożliwiać zwiększenie sumy ubezpieczenia, aby odzwierciedlić Twoje nowe wynagrodzenie.

W przypadku rodzin z dziećmi, jeżeli jeden z partnerów zajmuje się domem, wykupienie ubezpieczenia na życia dla tego partnera oprócz ubezpieczenia głównego żywiciela rodziny może być ważne. Weź pod uwagę wartość rodzica, który pozostaje w domu, i usług, które świadczy. Śmierć takiej osoby może być bardzo obciążająca finansowo dla bliskich, a zapewnienie im wsparcia finansowego pomoże im przetrwać ten trudny czas. Z ubezpieczenia na życie można też pokryć wydatki pogrzebowe i związane z majątkiem.

Możesz mieć możliwość wykupienia dodatkowej polisy na życie dla Ciebie i osób pozostających na Twoim utrzymaniu poprzez program świadczeń pracowniczych (np. elastyczne świadczenia, zniżki pracownicze u ubezpieczyciela, możliwość rozszerzenia firmowej polisy grupowej itp.).

Rozważając zakup ubezpieczenia na życie, pamiętaj, że konieczne jest przedstawienie „dowodu ubezpieczalności”¹. Oznacza to, że zanim ubezpieczyciel wystawi polisę, zazwyczaj prosi Cię o poddanie się podstawowym badaniom medycznym, które często przeprowadza się w domu lub miejscu pracy. Ogólnie rzecz biorąc, im lepszy Twój stan zdrowia, tym niższa będzie składka. O wysokości składki ubezpieczeniowej decyduje wiele czynników, takich jak wiek i stan zdrowia. Zazwyczaj łatwiej – i taniej – wykupić ubezpieczenie na życie, gdy ma się dwadzieścia i trzydzieści lat, niż gdy ukończyło się 40., 50. lub 60. rok życia. Czasami na późniejszych etapach życia pojawiają się problemy ze zdrowiem, które utrudniają wykupienie ubezpieczenia lub sprawiają, że staje się ono bardziej kosztowne. Warto przyjrzeć się stawkom, które oferuje kilku ubezpieczycieli, i porównać je z ofertą, którą pozyskał pracodawca (i która zazwyczaj jest wyliczana na podstawie ogólnej populacji pracowników kraju, w którym pracujesz).