Ce să faceți cu o moștenire

Primirea unei moșteniri poate surveni deseori într-un moment marcat de emoții complexe, care ne întunecă judecata. Numai din acest motiv și ar fi recomandat să nu luați decizii financiare pripite sau necugetate. Timpul vă poate ajuta să clarificați opțiunile pe care le aveți la dispoziție. 

În perioadele marcate de inflație ridicată, tentația de a cheltui cel puțin o parte din moștenire va fi cu atât mai mare. Acest lucru este perfect rațional. Până la urmă, achizițiile importante ar putea deveni mult mai scumpe, de exemplu, după un an de la momentul de față.  

În schimb, în timpul deceniilor marcate de o inflație relativ scăzută, până în anul 2021, forțele dezinflaționiste ale progresului tehnologic și concurenței globale au minimizat dezavantajele cheltuielilor amânate. 

După achitarea eventualelor datorii, pe lista dvs. de priorități ar putea să se afle și constituirea unui fond de amortizare în numerar. Ratele mai ridicate ale dobânzilor fac ca numerarul să fie o opțiune mai atrăgătoare, însă deținerea unei sume prea mari în numerar s-ar putea dovedi costisitoare pe termen mai lung.  

Când inflația este considerabil mai ridicată decât ratele principale ale dobânzii disponibile pentru depozitele în numerar, fiecare an care trece garantează o pierdere în termeni reali a puterii de cumpărare. 

Investirea a cel puțin o parte din moștenirea dvs. în bunuri care au potențialul de a crește mai rapid decât inflația, pe termen mai lung, reprezintă o opțiune adecvată, deși poate să nu pară astfel în perioadele în care piețele de acțiuni și obligațiuni sunt în scădere. 

Piețele volatile reamintesc raționamentul din spatele împărțirii achizițiilor dvs. investiționale pe o perioadă de timp, în scopul de a evita riscul de a cumpăra totul la momentul nepotrivit. 

Așadar, dacă intenționați să investiți o sumă mare (precum o moștenire) și considerați că ideea de a constitui un portofoliu investițional este oarecum descurajantă, atunci poate fi adecvat pentru dvs. să apelați la consiliere financiară. Adresați-vă unui consilier financiar independent pentru îndrumări și nu lăsați emoțiile să vă călăuzească.  

În cele din urmă, acesta poate fi un moment potrivit să vă analizați planificarea patrimoniului pentru a vă asigura că persoanele dragi sunt protejate în eventualitatea decesului sau a invalidității dvs.