Jak ochránit peníze před inflací
Hlavní závěry
- Inflace může být problém – zejména pro ty, kdo mají málo akcií a hodně peněz v hotovosti nebo dluhopisech. Pokud se domníváte, že budoucí inflace bude důležitým investičním faktorem, můžete podniknout kroky ke zmírnění jejího dopadu.
- Pro většinu lidí může být dobré diverzifikovat na několik různých typů aktiv a tříd aktiv odolných vůči inflaci.
- Můžete zahrnout určité typy investic do akcií a/nebo investic s pevným výnosem.
- Také pomáhá snížit investice, které jsou na inflaci citlivější.
Většinu lidí na celém světě inflace již více než deset let příliš neznepokojuje (samozřejmě až na výjimky). Od začátku pandemie COVID-19 jsme však prakticky všude zaznamenali nárůst inflace, k čemuž se přidaly další problémy s dodavatelskými řetězci. Možná je vhodná doba, abyste se zamysleli nad tím, že do svého portfolia přidáte ochranu proti inflaci.
Proč má inflace velký význam pro váš finanční plán
Inflaci v praxi viděla většina lidí: jednoduše řečeno, ceny v průběhu času rostou. Proto dnes většina věcí stojí více, než když jste byli mladší nebo i jen před několika lety. Důležitým důvodem pro investování úspor do aktiv, která nabízejí potenciální růst, může být udržení náskoku před inflací a vyhnutí se jejím dopadům.
Určitá míra inflace je normální, a obvykle dokonce dobrá, protože znamená, že ekonomika roste. Inflace se však ne vždy chová tak, jak se od ní očekává. Pokud je vyšší, než se očekávalo, nebo zůstává na zvýšené úrovni delší dobu, než očekávají trhy, může zkomplikovat správu investic.
Inflace je z hlediska finančního plánování vždy důležitá, protože se zaměřujete na dlouhodobé finanční cíle ve vztahu k vaší kupní síle. Čím vyšší inflace, tím vyšší bude muset být váš cílový výnos, abyste udrželi kupní sílu svých aktiv.
Pokud se například očekává, že průměrná roční míra inflace bude činit 2 %, musel by investor vytvořit portfolio s potenciálem výnosu alespoň 2 %, aby udržel krok s inflací a udržel svou kupní sílu.
Určitá míra inflace je normální a obvykle dobrá, ale překvapení v tomto směru obvykle nikoliv.
Inflační tlaky často bývají dočasné. Je však dobré mít plán pro případ, že by se věci nevyvíjely podle očekávání.
Co můžete udělat
Pokud si chcete udržet náskok před inflací, podívejte se na svůj investiční mix jako na celek a zhodnoťte, jak si stojíte. Jednoduchá řešení neexistují, možná budete potřebovat kombinaci investic, abyste dosáhli potenciálního výnosu, který dokáže držet krok s dopady rostoucích cen. A některé investice pro to mohou být vhodnější než jiné.
Akcie mají tendenci držet krok s inflací v průběhu času lépe než dluhopisy, protože jejich zisky se mohou přizpůsobovat směrem nahoru díky silnější schopnosti společnosti určovat ceny. U mladších osob, kterým do důchodu zbývá mnoho let a mají velký příděl akcií, nemusí být další ochrana proti inflaci nutností.
Ti, kteří mají k důchodu blíže, a důchodci s velmi konzervativním investičním mixem však mohou být vystaveni vyššímu riziku, že pocítí důsledky inflace. Přidáním investic odolných vůči inflaci do portfolia a diverzifikací napříč třídami aktiv můžete toto riziko snížit. Inflace však s sebou nenese jen nevýhody – lidé, kteří jsou v důchodu, již mohou mít příjem upravený o inflaci díky dávkám poskytovaným státem, definovaným důchodům (od předchozích zaměstnavatelů) nebo rentám s úpravou o životní náklady.
* Jedná se o obecné úvahy, které nepředstavují konkrétní investiční doporučení. Obraťte se na profesionálního finančního poradce, abyste zjistili, které typy investic jsou pro vás vhodné vzhledem k vašim jedinečným okolnostem, cílům, časovému horizontu a postoji k riziku.
Zaujměte k otázce inflace aktivní přístup
Vedle náhlých poklesů trhů a hospodářské recese je inflace dalším rizikem, se kterým je třeba počítat. Vytvoření investičního mixu, který zohledňuje váš časový horizont investování, toleranci k riziku a finanční situaci, vám pomůže snáze přečkat bouře, které mohou přijít. Možná se inflaci zcela nevyhnete, avšak podniknutím kroků, které před ní budou chránit vaše portfolio, můžete částečně zmírnit její dopad a snáze dosáhnout svých cílů. Poraďte se s profesionálním finančním poradcem o vytvoření investičního portfolia, které by nejlépe reagovalo na vaše obavy a zohlednilo vaše jedinečné okolnosti.
1021358.1.0