Cum să vă protejați finanțele dacă ați rămas văduv(ă)

Pierderea soțului/soției poate fi devastatoare la nivel emoțional și, deseori, reprezintă o perioadă dificilă în care trebuie să luați decizii de viață importante. În același timp, este de obicei un moment în care numeroase aspecte de natură financiară necesită atenția dvs. imediată, precum gestionarea activelor pentru pensie, învățarea modului de a stabili un buget bazat pe un singur venit, existența unei asigurări adecvate sau identificarea prestațiilor de stat la care aveți dreptul. 

Pentru a evita luarea de decizii financiare bazate pe emoții – și potențial vătămătoare –, este important să vă pregătiți pentru cazul în care ați putea rămâne deodată singur(ă). Iată șase măsuri importante care vă pot ajuta să vă protejați finanțele personale. 

1. Actualizați-vă conturile financiare 

Când vă pierdeți soțul/soția, probabil va fi necesar să modificați forma de înregistrare a eventualelor conturi financiare deținute în comun, trecându-le pe numele dvs. În mod obișnuit, pentru aceste schimbări ale titularului este necesar să furnizați instituției dvs. financiare copii ale certificatului de deces al soțului/soției dvs. 

2. Împărțiți sau transferați activele pentru pensie 

Activele pentru pensie sau cele din conturile de pensionare au propriul set de prevederi în ceea ce privește schimbarea titularului de la un soț la celălalt. 

În general, odată cu decesul titularului de cont, activele din conturile de pensionare le revin direct beneficiarilor (deseori soțul supraviețuitor, în cazul persoanelor căsătorite) desemnați pe cont. Din acest motiv, este foarte important să mențineți actualizate numele beneficiarilor desemnați pentru toate conturile de pensionare. Chiar dacă în testamentul dvs. există prevederi în legătură cu activele dvs. pentru pensie, beneficiarii desemnați de dvs. vor avea probabil întâietate, în majoritatea țărilor. 

3. Adaptați-vă venitul și bugetul 

Se poate întâmpla ca, dacă rămâneți subit văduv(ă), să vi se diminueze venitul, așadar poate fi necesar să vă adaptați bugetul în consecință. Începeți prin a face o listă cu cheltuielile esențiale (costurile cu locuința, hrana, asigurările, transportul etc.) și cu cheltuielile opționale (mese la restaurant, concedii, îmbrăcăminte etc.). Încercați să corelați sursele de venit sigure (salariu, prestații de stat, pensie etc.) cu cheltuielile esențiale și vedeți unde ați putea ajusta cheltuielile opționale. Consultați acest articol pentru mai multe informații despre cum să vă gestionați bugetul în perioade dificile.  

4. Evaluați-vă nevoile în materie de asigurări

Ceea ce veți avea și ceea ce veți avea nevoie în materie de asigurări se poate schimba considerabil în momentul în care vă pierdeți soțul/soția. Este important să analizați cu atenție toate tipurile de asigurare disponibile pentru a vedea unde ar putea fi necesar să vă adaptați acoperirea. Asigurați-vă că ați analizat următoarele: 

Viață 

În funcție de locul în care trăiți, dacă sunteți soțul supraviețuitor și beneficiarul poliței de asigurare de viață a soțului decedat, puteți primi beneficiile, datorând un impozit foarte mic sau chiar niciun impozit. Însă, dacă încă mai aveți copii în întreținere, este recomandat fie să achiziționați propria asigurare de viață, fie să vă majorați acoperirea ei, pentru a vă asigura că aceștia vor fi protejați în cazul decesului dvs. Citiți aici mai multe despre asigurarea de viață.   

Sănătate

Chiar dacă soțul/soția dvs. a deținut o asigurare privată de sănătate cu acoperire pentru întreaga dvs. familie, s-ar putea să o puteți menține o anumită perioadă de timp după ce deveniți văduv(ă). Citiți mai multe despre asigurarea de sănătate aici.  

Invaliditate 

Cu toții sperăm că nu vom avea nevoie de aceasta, însă asigurarea de invaliditate este unul dintre cele mai puțin înțelese și cele mai utile moduri de a ne proteja, atât pe noi, cât și pe cei dragi. Ce s-ar întâmpla dacă ați suferi o vătămare sau ați fi bolnav și nu ați putea merge la serviciu? Asigurarea de invaliditate este oferită deseori de angajator, de stat și/sau de piața privată și este concepută pentru a vă proteja pe dvs. și pe cei dragi împotriva pierderii veniturilor. Citiți aici mai multe despre invaliditate.  

Îngrijire pe termen lung

Dacă aveți peste 50 de ani, puteți lua în considerare achiziționarea unei asigurări pentru îngrijire pe termen lung, ca să evitați situația în care potențialele costuri aferente șederii la azil sau îngrijirii medicale la domiciliu v-ar epuiza veniturile, dacă vă îmbolnăviți grav sau suferiți o vătămare gravă. 

5. Înțelegerea datoriilor neachitate

După decesul soțului/soției, trebuie să faceți inventarul tuturor conturilor și împrumuturilor deschise pe numele dvs. și/sau în comun, alături de fostul soț/fosta soție.  

Din nefericire, există situații în care soțul supraviețuitor poate fi responsabil personal de achitarea datoriei soțului decedat, inclusiv a celei asociate cu cardurile de credit. În funcție de locul în care trăiți, dacă v-ați asumat împreună cu soțul decedat responsabilitatea cu privire la datorie, soțul supraviețuitor poate fi responsabil personal de achitarea datoriei soțului decedat.  

6. Maximizarea prestațiilor de stat 

Chiar dacă acum sunteți pe cont propriu, statul poate recunoaște faptul că ați făcut anterior parte dintr-un cuplu căsătorit și oferă beneficii soțului supraviețuitor.  

Nu puteți evita tumultul care însoțește decesul soțului/soției, însă cunoașterea modului în care finanțele personale vi s-ar putea schimba v-ar putea ajuta să luați decizii chibzuite, și nu pripite, asigurându-vă o situație financiară mai solidă în timp ce faceți tranziția către statutul de persoană singură.