यदि आप विधवा या विधुर हैं, तो अपने वित्त-प्रबंध की रक्षा कैसे करें

पत्नी/पति की मृत्यु भावनात्मक रूप से गहरा सदमा पहुँचाने वाली घटना होती है और अक्सर यह ऐसा मुश्किल समय होता है जिसमें जीवन के महत्वपूर्ण निर्णय लेने पड़ते हैं। फिर भी आमतौर पर यह ऐसा समय है जब आपके द्वारा विभिन्न वित्तीय मामलों पर तत्काल ध्यान दिए जाने की ज़रूरत होती है—जैसे रिटायरमेंट संपत्तियाँ संभालना, एक आय पर बजट बनाने के बारे में सीखना, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास समुचित बीमा है या अपने सरकारी लाभों के बारे में पता लगाना। 

भावुकता से प्रेरित और संभवतः हानिकारक वित्तीय निर्णय लेने से बचने में सहायता के लिए, स्वयं को अचानक अकेला पाने पर तैयार रहना महत्वपूर्ण है। यहाँ ऐसे छह महत्वपूर्ण चरण बताए गए हैं जिन्हें करने से आपको व्यक्तिगत धन की रक्षा करने में मदद मिल सकती है। 

1. अपने वित्तीय अकाउंट्स को अपडेट रखना  

आपकी पत्नी/पति की मृत्यु होने पर आपको संभवतः संयुक्त स्वामित्व वाले प्रत्येक वित्तीय अकाउंट के पंजीकरण को अपने नाम में बदलने की ज़रूरत होगी। ऐसे स्वामित्व बदलावों के लिए आमतौर पर आपसे यह अपेक्षित होता है कि आप अपने वित्तीय संस्थानों को अपनी पत्नी/पति के मृत्यु प्रमाणपत्र की प्रतियाँ प्रदान करें।

2. रिटायरमेंट संपत्तियों को बांटे या ट्रांसफर करें  

पेंशन और रिटायरमेंट अकाउंट संपत्तियों के स्वामित्व को जब एक जीवनसाथी से दूसरे को ट्रांसफर करने की बात आती है, तो इसके अपने ही कुछ कई नियम हैं। 

आमतौर पर, अकाउंटधारक की मृत्यु होने पर, रिटायरमेंट अकाउंट की संपत्तियाँ सीधे अकाउंट में नामित लाभार्थियों (विवाहित लोगों के मामले में अक्सर पत्नी/पति) के पास चली जाती है। यही कारण है कि सभी रिटायरमेंट अकाउंट्स में अपना लाभार्थी नामांकन अपडेट रखना बहुत महत्वपूर्ण है। भले ही आपकी वसीयत में आपकी रिटायरमेंट संपत्तियों के लिए प्रावधान किया गया हो, लेकिन अधिकांश देशों में आपके लाभार्थी नामांकन संभवतः उनका स्थान ले लेंगे। 

3. अपनी आय और बजट समायोजित करें 

जब आप अचानक अकेले रह जाते हैं, तो आपकी अपनी आय में कमी आने की संभावना है, इसलिए अपने लिए इसके अनुसार अपने बजट को समायोजित करने की ज़रूरत हो सकती है। अपने ज़रूरी खर्च (आवास, भोजन, बीमा, परिवहन, इत्यादि) और अपने वैकल्पिक खर्च (बाहर भोजन करना, छुट्टियाँ मनाना, कपड़े, इत्यादि) की सूची बनाने से शुरुआत करें। अपनी आय के विश्वसनीय स्रोतों (वेतन, सरकारी लाभों, पेंशन, इत्यादि) को अपने ज़रूरी खर्चों से मिलाएँ और जानें कि आप अपने विवेकाधीन खर्च में कहाँ कटौती कर सकते हैं। कठिन समय में अपना बजट मैनेज करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए यह लेख देखें।  

4. अपनी बीमा संबंधी ज़रूरतों का मूल्यांकन करें 

जब आप अपनी पत्नी/पति को गंवा देते हैं, तब इसमें बड़े बदलाव आ सकते हैं कि आपके पास बीमे में क्या होगा या आपको बीमे के लिए किस चीज़ की ज़रूरत होगी। विभिन्न तरह के उपलब्ध सभी बीमा विकल्पों की सावधानी से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह देखा जा सके कि आपको अपनी कवरेज कहाँ समायोजित करने की ज़रूरत हो सकती है। इनकी अवश्य समीक्षा करें: 

जीवन  

आपके रहने की जगह के आधार पर, यदि आप जीवित बचे पति/पत्नी हैं और अपनी मृतक पत्नी/पति की जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी हैं, तो आपको बहुत कम या बिना किसी टैक्स देयता के प्राप्तियाँ हो सकती हैं। यदि आप अभी भी बच्चों की देखभाल कर रहे हैं, तो आप शायद अपनी स्वयं की जीवन बीमा कवरेज खरीदना या बढ़ाना चाहेंगे ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी मृत्यु होने की स्थिति में वे सुरक्षित रहें। जीवन बीमा के बारे में यहाँ और अधिक पढ़ें।   

स्‍वास्‍थ्‍य  

भले ही आपकी पत्नी/पति ने आपके परिवार की निजी स्वास्थ्य बीमा कवरेज ले रखी हो, आपके विधवा या विधुर होने के बाद भी कुछ समय अवधि तक आप इसे बरकरार रख सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के बारे में यहाँ और अधिक पढ़ें।  

विकलांगता 

हम सभी उम्मीद करते हैं कि हमें कभी इसकी ज़रूरत न पड़े लेकिन अपनी और अपने प्रियजनों की रक्षा करने के लिए विकलांगता बीमा सबसे कम समझ में आने वाले और सबसे उपयोगी तरीकों में से एक है। यदि आप घायल या बीमार हों जाएँ और काम पर न जा पाएँ, तो क्या होगा? विकलांगता बीमा की पेशकश अक्सर नियोक्ता, सरकार और/या निजी बाज़ार द्वारा की जाती है, और इसे आपको और आपके प्रियजनों को आय गंवाने से बचाने के लिए तैयार किया जाता है। विकलांगता के बारे में यहाँ और अधिक पढ़ें 

लंबे समय के लिए देखभाल 

यदि आपकी उम्र 50 वर्ष या इससे अधिक है, तो आपके गंभीर रूप से बीमार या घायल होने पर अपने आय के संसाधनों को खत्म होने से बचाने के लिए वृद्धाश्रम में रहने और घर पर ही स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने की संभावित लागतें वहन करने में मदद करने के लिए लंबे समय के लिए देखभाल बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं। 

5. बकाया कर्ज को समझना  

पत्नी/पति की मृत्यु के बाद, आपको अपने नाम पर और/या आपकी पूर्व पत्नी/पति के साथ संयुक्त रूप से खोले गए सभी अकाउंटों और कर्जों की सूची तैयार करनी चाहिए। 

दुर्भाग्य से, ऐसी भी परिस्थितियाँ होती हैं जिनमें जीवित बचे पत्नी/पति क्रेडिट कार्ड कर्ज सहित मृत पत्नी/पति के ऋण के भुगतान के लिए व्यक्तिगत रूप से ज़िम्मेदार हो सकते हैं। आपके रहने की जगह के आधार पर, यदि आपने अपने मृत पत्नी/पति के साथ ऋण की संयुक्त रूप से ज़िम्मेदारी ली है, तो जीवित बचे पत्नी/पति अपने मृत पति/पत्नी के ऋण के भुगतान के लिए व्यक्तिगत रूप से ज़िम्मेदार हो सकते हैं।  

6. सरकारी लाभों का अधिकतम फायदा उठाएँ  

भले ही अब आप अकेले हों, सरकार यह मान सकती है कि आप कभी विवाहित जोड़े का हिस्सा थे और जीवित बचे पत्नी/पति को लाभों की पेशकश कर सकती है।  

पत्नी/पति की मृत्यु से होने वाली उथल-पुथल से आप बच नहीं सकते लेकिन इससे आपके व्यक्तिगत वित्त-प्रबंध में कैसे बदलाव आ सकता है, इसे पहचानने से आपको जल्दबाजी की बजाय सोच-समझकर निर्णय लेने और आपके अकेले होने की तरफ बढ़ने के दौरान ज्यादा मजबूत आर्थिक नींव रखने में मदद मिल सकती है।