विकलांगता बीमा से अपनी महत्वपूर्ण परिसंपत्ति का संरक्षण कैसे करें
प्रमुख निष्कर्ष
- आपके कामकाजी जीवन के दौरान, विकलांगता या बीमारी के कारण काम करने में असमर्थ होने की संभावना मौत से भी ज़्यादा होती है, इसलिए अपनी सुरक्षा सुनिश्चित करें.
- यदि आप नौकरी से होने वाली नियमित आय पर निर्भर हैं, तो किसी विकलांगता के कारण लम्बे समय तक काम नहीं कर पाने की स्थिति से स्वयं को कवर करने के लिए आपको विकलांगता कवरेज लेनी चाहिए.
- अपने नियोक्ता से आपको किस तरह की विकलांगता कवरेज मिल रही है, इसकी जानकारी प्राप्त करें.
- अगर आपको मदद की ज़रूरत हो, तो अपने लिए उपयुक्त कवरेज या बीमा-सुरक्षा निर्धारित करने में सहायता के लिए जानकार लोगों की सलाह लें - जो समय के साथ बदलता रहता है.
कुछ विचार नीचे दिए गए हैं जिनसे संभवतः आपको निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
1. यदि आप नौकरी से होने वाली नियमित आय पर निर्भर हैं, तो आपको विकलांगता कवरेज लेनी चाहिए.
यदि आप शादीशुदा हैं, या आपके बच्चे हैं या आपके ऊपर कुछ लोग आश्रित हैं, तो आपकी ज़रूरत और भी बढ़ जाती है, क्योंकि वे आपकी आमदनी पर निर्भर हो सकते हैं और यदि आप काम नहीं पाएँगे तो वे प्रभावित होंगे.
किसी विकलांगता के कारण समय से पहले सेवानिवृत्त होने पर काम चलाने लायक सेवानिवृत्ति बचत राशि जमा होने की स्थिति में आपकी विकलांगता बीमा की ज़रूरत घट सकती है. विकलांगता बीमा की उस समय भी ज़रूरत कम हो सकती है जब आपके बच्चों या आपके ऊपर आश्रितों के घर से चले जाने या उन्हें नौकरी मिल जाने पर उन्हें आपके वित्तीय सहयोग की ज़रूरत नहीं रह जाएगी.
आपके कामकाजी जीवन में विकलांगता की संभावना मौत से ज़्यादा होती है
विकलांगता बीमा, अधिकांश लोगों की वित्तीय योजना की सबसे बड़ी कमियों में से एक हैै. आपके कामकाजी जीवन में आपके विकलांग (लम्बे समय तक काम करने में असमर्थ) होने की संभावना, आपकी मृत्यु से अधिक होती है. यदि आप कोई जोखिम वाला काम नहीं करते हैं तब भी ऐसा हो सकता है. सिर्फ़ काम के दौरान ही नहीं बल्कि दुर्घटनाएँ घर में भी हो सकती हैं—और बीमारी किसी को भी अपनी चपेट में ले सकती है. यदि आप आराम से जीवन बीमा खरीद सकते हैं, तो आपको विकलांगता बीमा भी खरीदने के विचार से पीछे नहीं हटना चाहिए. यहाँ कुछ ऐसी बातें बताई गई हैं जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं.
2. पता करें कि अपने बजट में दीर्घकालिक पॉलिसी लेने पर आप कितना खर्च वहन कर सकते हैें.
बाज़ार में विभिन्न प्रकार की विकलांगता पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं. अपने लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर उपयुक्त कवरेज या बीमा-सुरक्षा की जानकारी पाने में लोगों की मदद लें.
यदि लागत चिंता का कारण है, तो कम महँगे कवरेज लेकर भी काम चलाया जा सकता है. आप मासिक लाभ धनराशि कम करने, लाभ अवधि घटाने (विकलांग होने पर लाभ प्राप्त करने के समय का परिमाण), जीवनयापन खर्च समायोजित करने, समापन अवधि लंबी करने (लाभ का भुगतान होने से पहले आपके विकलांग होने के समय का परिमाण), इत्यादि पर विचार कर सकते हैं. आपके लिए सही विकल्प का पता लगाने में सलाहकर या आपके बीमाकर्ता मदद करने में सक्षम हो सकते हैं.
3. अपने लिए आवश्यक कवरेज या बीमा-सुरक्षा के परिमाण को अनदेखा न करें.
अधिकांश लोग, अपने वर्तमान खर्च को ध्यान में रखते हुए कवरेज के बारे में सोचते हैं, लेकिन विकलांगता के कारण नौकरी छोड़ने की नौबत आने और चिकित्सा उपचार की ज़रूरत पड़ने या कंपनी चिकित्सा व्यवस्था के तहत बीमा-सुरक्षा न होने पर, आपकी चिकित्सा का खर्च आपकी कमर तोड़ सकता है. आपको विकलांगता के मामले में चिकित्सा उपकरण या सामान खरीदने या कुछ चरम मामलों में, विकलांग स्थिति में रहने का इंतज़ाम करने के लिए अपने घर का विस्तार करने की भी जरूरत हो सकती है.
बच्चों की देखभाल या अन्य आश्रितों की देखभाल का खर्च भी बढ़ सकता है. पता लगाने की कोशिश करें कि दरअसल काम न कर पाने की स्थिति में आपको कितने पैसों की ज़रूरत होगी और आपके लिए किस प्रकार का संरक्षण किफ़ायती और सही होगा.
4. यह न मानें कि आपकी सरकारी या नियोक्ता की योजना पर्याप्त है.
कई लोग, यह सोचकर विकलांगता पॉलिसी नहीं खरीदते कि उनका नियोक्ता, कुछ कवरेज प्रदान कर सकता है, लेकिन ये योजनाएँ, काम से लम्बे समय तक अनुपस्थित रहने पर, आपको पर्याप्त आय या पर्याप्त समय तक संरक्षण नहीं दे सकती हैं.
पता करें कि नियोक्ता से आपको किस तरह का कवरेज मिल रहा है और अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए निर्णय लें कि आपको कवरेज की ज़रूरत है या नहीं और ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त विकलांगता कवरेज खरीदने की कोशिश करें.
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