Come proteggere il suo bene più importante con l'assicurazione di invalidità
Spunti chiave
- Nel corso della sua vita lavorativa, la disabilità o l'inabilità al lavoro causata da una malattia sono più probabili della morte. Si assicuri quindi di avere una protezione adeguata.
- Se si affida a un reddito da lavoro stabile, deve avere anche una copertura in caso di disabilità a proteggerla in caso non sia in grado di lavorare per un lungo periodo di tempo.
- Verifichi quale tipo di copertura può avere dal suo datore di lavoro in caso di disabilità.
- Se ha bisogno di aiuto, si faccia consigliare per determinare la copertura più adatta a lei. La sua situazione potrebbe cambiare nel tempo.
Ecco alcune considerazioni che potrebbero aiutarla nelle sue decisioni.
1. Se si affida al suo reddito da lavoro, deve avere una copertura in caso di disabilità.
Questa esigenza è ancora più importante se ha un coniuge, dei figli o altri famigliari a carico, perché potrebbero subire le conseguenze della sua inabilità al lavoro.
Potrebbe avere sempre meno bisogno di un'assicurazione di invalidità una volta accumulati risparmi per la pensione a sufficienza da durare se una disabilità dovesse costringerla ad andare in pensione prematuramente. Se ha figli o altri famigliari a carico, l'esigenza di un'assicurazione di invalidità potrebbe inoltre diminuire una volta che avranno lasciato casa e avviato una loro carriera, e non avranno dunque più bisogno di supporto finanziario.
La disabilità è più probabile della morte durante la sua vita lavorativa
L'assicurazione di invalidità è tra le maggiori lacune nei piani finanziari di molte persone. Durante la propria vita lavorativa è più probabile diventare disabili (inabili al lavoro per un lungo periodo di tempo) che morire. Ciò è vero anche se il proprio non è un lavoro pericoloso. Gli incidenti si verificano non solo a lavoro, ma anche a casa. Inoltre, una malattia può colpire chiunque. Se acquistare un'assicurazione sulla vita non la mette a disagio, non escluda nemmeno l'idea di acquistare un'assicurazione di invalidità. Ecco alcune cose che potrebbero aiutarla nelle sue decisioni.
2. Individui le possibilità alla sua portata e stipuli una polizza a lungo termine che rientri nel suo budget.
Ci sono molti tipi diversi di polizze di disabilità. Si faccia consigliare per trovare una copertura adeguata in base ai suoi obiettivi e alle sue circostanze.
Se la preoccupa il costo, possono esserci coperture meno dispendiose. Può considerare di ridurre l'importo mensile dell'indennità, il suo periodo di beneficio (il tempo per cui si riceve l'indennità in caso di disabilità), eliminare gli adeguamenti al costo della vita, prolungare il periodo di eliminazione (il tempo per cui deve essere disabile prima di ricevere l'indennità) e via dicendo. Un consulente o un agente assicurativo potrebbero aiutarla a scoprire le opzioni giuste per lei.
3. Non sottovaluti l'entità della copertura di cui ha bisogno.
Molte persone pensano alla copertura relativamente alle loro spese attuali, ma ad esempio quelle mediche possono impennarsi se una disabilità la costringe a lasciare il lavoro e ha bisogno di cure mediche o se queste non sono coperte dalla sanità pubblica. Potrebbe anche aver bisogno di acquistare presidi o macchinari medici o, in casi estremi, fare interventi alla sua casa per adeguarla alla sua disabilità.
Anche le spese per la cura di figli o persone a carico possono aumentare. Valuti tutti i possibili scenari su quanto denaro le potrebbe servire qualora non potesse lavorare e su quale sia la protezione più accessibile e adatta al suo caso.
4. Non presuma che la previdenza sociale o le protezioni del suo datore di lavoro siano sufficienti.
Molte persone non acquistano polizze di disabilità perché il loro datore di lavoro fornisce delle coperture, ma questi piani possono non generare reddito sufficiente o non durare abbastanza per proteggerla da un'assenza prolungata dal lavoro.
Verifichi la copertura che otterrebbe dal datore di lavoro e riveda le sue esigenze per decidere se ha bisogno di una protezione, quindi si attivi per acquistare una copertura di disabilità aggiuntiva.
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