Comment protéger votre actif le plus important avec l’assurance invalidité
Points importants
- Un handicap ou une incapacité à travailler à cause d’une maladie est plus probable qu’un décès pendant votre vie professionnelle, alors assurez-vous que vous êtes protégé.
- Si vous comptez sur un revenu d’emploi régulier, vous devez avoir une couverture d’invalidité pour vous protéger si vous ne pouvez pas travailler pendant une période prolongée.
- Vérifiez la couverture d’invalidité que vous obtenez via votre employeur.
- Si vous avez besoin d’aide, demandez des conseils pour vous aider à déterminer la protection qui vous convient, celle-ci pouvant évoluer avec le temps.
Voici quelques considérations qui peuvent vous aider à prendre vos décisions.
1. Si vous dépendez des revenus réguliers de votre travail, vous devez avoir une couverture d’invalidité.
Cela est encore plus important si vous êtes marié ou mariée et si vous avez des enfants ou d’autres personnes à charge, car ils sont susceptibles de dépendre de vos revenus et ils seront affectés si vous ne pouvez plus travailler.
L’assurance invalidité peut devenir moins nécessaire dès lors que vous avez accumulé une épargne-retraite suffisamment pérenne pour couvrir vos besoins si vous êtes contrait de prendre une retraite anticipée à la suite d’une invalidité. Si vous avez des enfants ou d’autres personnes à charge, l’assurance invalidité peut devenir moins nécessaire dès lors qu’ils n’ont plus besoin de votre soutien financier lorsqu’ils quittent votre foyer et ont un travail.
Un handicap est plus probable qu’un décès pendant votre vie professionnelle
L’assurance invalidité est l’un des oublis majeurs de la planification financière de la plupart des gens. Vous êtes plus susceptible de devenir handicapé (incapable de travailler pendant une longue période) dans votre vie professionnelle que de décéder. Cela est vrai même si votre travail n’est pas dangereux. Les accidents se produisent non seulement au travail, mais aussi à la maison, et la maladie peut frapper n’importe qui. Si vous n’hésitez pas à souscrire une assurance vie, vous ne devez pas rejeter l’idée d’acheter aussi une assurance invalidité. Voici quelques éléments qui peuvent vous aider à prendre une décision.
2. Déterminez ce que vous pouvez vous permettre et souscrivez une police à long terme qui correspond à votre budget.
Il existe de nombreux types d’assurances invalidité. Prenez des conseils pour vous aider à choisir la couverture appropriée en fonction de vos objectifs et de votre situation.
Si le coût est une préoccupation, il peut exister des moyens d’obtenir une couverture moins coûteuse. Vous pouvez envisager de réduire le montant des prestations mensuelles, de raccourcir la période de prestations (la durée pendant laquelle vous recevez des prestations en cas d’invalidité), d’éliminer les ajustements en fonction du coût de la vie, d’allonger le délai de carence (la période de handicap avant de bénéficier des prestations), etc. Un conseiller ou votre assureur devrait être en mesure de vous aider à choisir l’option qui vous convient.
3. Ne sous-estimez pas le niveau de couverture dont vous avez besoin.
La plupart des gens pensent à la couverture par rapport à leurs dépenses actuelles, mais vos frais médicaux peuvent grimper en flèche si un handicap vous force à quitter votre emploi et si vous avez besoin de soins médicaux qui ne sont pas couverts par le régime d’assurance maladie de votre entreprise. Vous devrez peut-être aussi acheter du matériel médical ou des fournitures médicales, ou, dans certains cas extrêmes, aménager votre maison pour qu’elle soit adaptée à une personne à mobilité réduite.
Les frais pour subvenir aux besoins de vos enfants ou des personnes à votre charge peuvent également augmenter. Soyez réaliste quant à la couverture dont vous avez besoin si vous ne pouvez pas travailler et trouvez une protection abordable adaptée à votre situation.
4. Ne supposez pas que le régime public ou celui de votre employeur est suffisant.
Beaucoup de personnes ne souscrivent aucune police d’invalidité individuelle parce que leur employeur leur fournit une couverture, mais ces régimes peuvent ne pas offrir un revenu suffisant, ou une durée de protection adaptée en cas d’une incapacité prolongée à travailler.
Vérifiez la couverture à laquelle vous avez droit via votre employeur et examinez votre situation avant de décider s’il vous faut une protection supplémentaire en cas d’invalidité et de souscrire la police adéquate.
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