Vijf financiële tips voor pasgetrouwde stellen

Welk advies zouden echtparen die al langer samen zijn aan pasgetrouwde stellen geven voor een succesvol nieuw financieel partnerschap?

De twee voornaamste tips zijn: onhoudbare schulden vermijden en vroeg beginnen met sparen voor hun pensioen. Dat blijkt uit onderzoek van Fidelity.

Begin uw nieuwe partnerschap niet alleen met slimme financiële beslissingen, maar ook met gezonde communicatie en een gezamenlijk gevoel van eigenaarschap over jullie financiële toekomst samen.

Laat meningsverschillen over uitgaven of verschillende houdingen omtrent geld niet uw nieuwe huwelijk beïnvloeden. Erken dat jullie op het gebied van geldzaken partners zijn en neem dat partnerschap serieus.  

Hier volgen vijf methoden waarmee pasgetrouwde stellen hun financiën kunnen voorbereiden op levenslang succes.

1. Stel doelen

Denk na over jullie toekomst en stel een aantal gezamenlijke doelen, of het nu gaat om het kopen van een huis, het boeken van die onvergetelijke reis of het voorbereiden van jullie pensioen.

Maak vervolgens van gedisciplineerd sparen een gewoonte. Lees voor meer informatie over pensioen het artikel "Begin met sparen voor uw pensioen".  

Vraag uzelf tot slot af welke investeringen u kunt koppelen aan uw doelen. Bekijk het artikel "Sparen voor een doel" voor aanbevelingen voor zowel korte- als langetermijndoelen. Wat investeringen betreft:

• Voor doelen met een tijdsbestek van minder dan twee jaar is het verstandig om relatief stabiele beleggingen te kiezen, zoals geldmarktfondsen of vastrentende beleggingen.
• Voor doelen op de langere termijn, zoals sparen voor uw pensioen of een opleiding voor uw kinderen, kunt u een portefeuille overwegen met daarin aandelen, obligaties en kortetermijnbeleggingen. Ga hierbij uit van uw risicotolerantie, uw financiële situatie en het desbetreffende tijdsbestek.

2. Maak een staat

Geldgewoonten bepalen in grote mate het gedrag dat stellen samen vertonen. Een financiële staat kan helpen om jullie dagelijkse financiële leven soepeler te laten verlopen. Hieronder vindt u manieren om dit te bereiken:

Maak een lijst met jullie eigendommen en schulden

• Kijk hierbij ook naar creditcards en leningen die jullie in het huwelijk inbrengen

Bepaal hoe het eigenaarschap over eigendommen eruitziet

• Gezamenlijk of gescheiden? Sommige stellen geven de voorkeur aan een situatie waarin bepaalde eigendommen gescheiden zijn, en andere eigendommen gezamenlijk

Maak een plan om schulden aan te pakken

• Stel dit plan samen op, zelfs als één partner meer schulden inbrengt

Begin met u aan een budget te houden

• Overweeg het 50/10+/5 budget. Zet geld opzij voor noodgevallen

Werk uw administratie bij

• Is uw naam veranderd of uw rekening omgezet naar een gezamenlijke rekening? Voer dan de nodige wijzigingen door

Beslis of u rekeningen wilt centraliseren

• Denk na over het gemak alle rekeningen bij één bank te hebben

Maak een plan voor uitgaven

• Bespreek hoe jullie omgaan met dagelijkse uitgaven en grote aankopen

Is jullie financiële situatie op orde? Probeer dit dan zo te houden met regelmatige gesprekken. Overweeg om regelmatig de inkomsten en uitgaven van jullie huishouden te evalueren, om te controleren of jullie je nog wel aan het budget houden en om eventuele andere dingen op jullie financiële to-dolijst in de gaten te houden. Lees dit artikel als u hulp nodig heeft bij het maken van een budget.

3. Maak een analyse van uw belastingsituatie 

Mogelijk moet u zodra u getrouwd bent uw fiscale status nog eens nader bekijken. Dit kan ook een kans zijn om uw beleggingsrekeningen te controleren op mogelijke aanvullende belastingvoordelen (dit zal afhangen van uw land en inkomen).

En bekijk hierbij of u optimaal profiteert van eventuele pensioenrekeningen met belastingvoordeel waar u zelf of via uw werkgever in kunt investeren. Mogelijk leveren dergelijke rekeningen meer rendement op dan normale rekeningen, aangezien u wellicht niet meteen belasting betaalt. Ook verlagen bijdragen aan dergelijke rekeningen mogelijk uw belastbaar inkomen.  

4. Bescherm wat er het meeste toe doet 

Als u gaat trouwen, is het belangrijk dat u verschillende soorten verzekeringen bekijkt, bijwerkt en in sommige gevallen afsluit. Hieronder volgt een aantal verzekeringen om in overweging te nemen:

• Zorgverzekering. Check of jullie geld kunnen besparen door samen op één polis over te gaan, bijvoorbeeld door over te stappen op de collectieve zorgverzekering van de partner. Zie voor meer informatie dit artikel.
• Levensverzekering. Uw werkgever biedt u mogelijk een levensverzekering, maar veel mensen vinden het nodig om zelf extra dekking te regelen. Als u hiervoor kiest, moet u de looptijd bepalen. Wilt u alleen dekking voor een bepaalde periode of voor de rest van uw leven? Zie voor meer informatie dit artikel.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als u vóór uw pensioen arbeidsongeschikt raakt, keert deze verzekering gewoonlijk een deel van uw salaris uit. U bent mogelijk verzekerd vanuit uw werkgever of vanuit de overheid, maar zorg ervoor dat de uitkering hoog genoeg is om uw uitgaven te bekostigen. Is dit niet het geval? Denk er dan over na om zelf een extra arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Zie voor meer informatie dit artikel.

Voldoende dekking kan essentieel zijn om de financiële zekerheid van uw gezin te beschermen mocht er iets onverwachts gebeuren.

5. Stel een nalatenschapsplan op 

Zelfs als u al een testament heeft opgesteld, doet u er goed aan om het opnieuw te bekijken en bij te werken als u gaat trouwen. Uw testament omschrijft hoe u wilt dat de eigendommen in uw nalatenschap na uw overlijden verdeeld worden. Als u zonder testament komt te overlijden, kan dit een zware last vormen voor nabestaande gezinsleden. Neem samen met uw partner contact op met een notaris voor meer informatie en stel zo snel mogelijk testamenten op. Evalueer deze vervolgens elke drie tot vijf jaar om ervoor te zorgen dat ze passen bij uw veranderende omstandigheden. 

Als u gaat trouwen is het ook cruciaal om te bekijken (en mogelijk te wijzigen) wie als begunstigde aangewezen is in al uw uitkeringsregelingen (waaronder het pensioen), zowel privé als vanuit uw werkgever. Deze begunstigden worden meestal samen met de instructies in een testament overwogen, maar kunnen deze ook vervangen. Houd deze begunstigden altijd actueel. Zie voor meer informatie dit artikel.

Het is voor pasgetrouwde stellen niet altijd makkelijk om te praten over geld. Maar, zoals geldt voor alle huwelijksproblemen, kunt u dit het beste als team en met een open houding aanpakken. Hoe zorgvuldiger jullie samenwerken aan geldkwesties, hoe meer jullie financieel op één lijn blijven liggen in jullie leven.