Consigli per crescere un risparmiatore

I suoi figli sapranno gestire il denaro in modo intelligente? La risposta dipende molto da lei.

Molta gente apprende il valore del denaro dai propri genitori. Ecco perché può essere importante che i genitori diano l'esempio e parlino dell'argomento con i figli fin da quando sono piccoli.  

È possibile trasmettere ai bambini valori intelligenti iniziando dalla più tenera età. Ecco alcune strategie per ogni fase dello sviluppo del bambino che possono aiutarla a crescere un bambino accorto dal punto di vista economico.

Dai 3 ai 6 anni: rendere il risparmio un'esperienza visuale

Potrebbe pensare che insegnare valori in materia di finanze a un bambino di 3 anni sia un esercizio inutile, ma gli esperti suggeriscono il contrario. Più riesce a "mostrare" ai bambini delle cose legate al denaro, più essi le assorbiranno. Può essere un modo creativo per iniziare a insegnare loro a posticipare la gratificazione; la chiave è rendere il risparmio visuale e molto concreto.

I bambini più piccoli possono capire l'idea di porsi un obiettivo e di fare progressi per raggiungerlo, purché lo vedano accadere. Si potrebbe iniziare dando loro una piccola paghetta regolare. Questo può aiutarli a imparare a gestire il proprio denaro. Ma dipende da come e quando lo si fa: non si può semplicemente regalare loro dei soldi e poi andarsene. Chieda invece cosa vogliono farne.  

Con i bambini più piccoli, si può pensare di fargli mettere i soldi in un barattolo, dove possono vederli accumularsi, o lasciare che li usino per comprare qualcosa. In questo modo possono iniziare a capire, in senso ampio, che con il denaro si può ottenere ciò che si desidera. Questi principi possono aiutare a gettare le basi per un approccio più serio al risparmio quando saranno più grandi.

Dai 7 ai 10 anni: imparare per tentativi ed errori

A questo punto i suoi figli iniziano a capire cosa può comprare il denaro e stanno scoprendo il valore delle monete e delle banconote, ma potrebbero ancora aver bisogno di supporti visuali che li aiutino a risparmiare. Potrebbe affidarsi nuovamente al barattolo dei risparmi, ma aumentarne il quantitativo, magari dandone uno per le spese quotidiane, un altro per i grandi acquisti e un terzo per la beneficenza. Il loro uso continua a incoraggiare la definizione di obiettivi e inizia a introdurre l'idea che ci sono diverse cose che i bambini possono fare con i loro soldi.

Inoltre, dato che i suoi figli stanno iniziando a capire quanto costano le cose, è un buon momento per proporre l'idea di "avere bisogno di soldi a sufficienza" e di aspettare fino a quando non li si hanno. Li porti a fare acquisti e parli del fatto che non ha abbastanza soldi per comprare un articolo adesso, ma che potrà acquistarlo dopo aver risparmiato di più. Mostrare comportamenti che possano prendere come modello sarà più efficace che dare consigli o istruzioni.

Tempo di compromessi

Provi a far sperimentare ai suoi figli l'esperienza di "non avere ancora abbastanza soldi". Lasci che scelgano qualcosa di speciale in un negozio, qualcosa che al momento non possono permettersi, e dimostri loro che tra 3 settimane, ad esempio, se risparmieranno tutta la loro paghetta, potranno acquistare l'articolo desiderato. Se il bambino sceglie di comprare subito qualcosa di meno costoso e meno desiderabile, piuttosto che aspettare il premio più grande, valuti la possibilità di consentirlo. Questa può infatti essere una lezione preziosa sui compromessi: se si spende ora invece di risparmiare, si rischia di non ottenere più quello che si desidera davvero.

Dagli 11 ai 14 anni: mostrare una varietà di scopi per il denaro

A questo punto, i bambini sono generalmente abbastanza grandi da capire che il denaro può avere molteplici usi. Devono capire che esso può essere risparmiato a lungo termine (ad esempio per gli studi), messo da parte per le emergenze o per un "giorno di pioggia", donato a chi ne ha bisogno e, naturalmente, speso per le cose che desiderano.

Provi a insegnare ai suoi figli il valore del denaro attraverso una "strategia della compartimentazione". Essa consiste in mettere da parte una certa somma di denaro per scopi diversi. Potrebbero esserci obiettivi a breve termine, come l'acquisto di un nuovo dispositivo o una donazione in beneficenza, e obiettivi a lungo termine, come il risparmio per l'acquisto di un'auto. Il suo obiettivo è insegnare loro che il risparmio dovrebbe idealmente venire prima di qualsiasi spesa facoltativa.

Sedetevi insieme e pianificate la quantità di denaro dei suoi figli (che si tratti della paghetta o di denaro guadagnato) da destinare a ciascun impiego. Scegliete un buon posto dove mettere i soldi. Un barattolo a casa potrebbe essere un ottimo posto per gli obiettivi di risparmio a breve termine, perché può rafforzare l'aspetto visuale del risparmio, e questo denaro probabilmente non avrà abbastanza tempo per guadagnare molti interessi.

Per gli obiettivi a lungo termine (ad esempio un'auto o un computer), prenda in considerazione l'apertura di un conto che maturi interessi composti o che permetta di investire. Per illustrare i vantaggi di lasciar crescere il denaro e il potere dell'interesse composto, faccia un esperimento: metta la stessa somma di denaro nel barattolo e nel conto di investimento per diversi mesi. Poi confrontate insieme l'importo presente in ciascuno di essi.

Per far sì che i risparmi crescano, il bambino dovrebbe prendere l'abitudine di mettere in un conto di risparmio almeno una parte dei soldi ricevuti per i compleanni, le feste e le occasioni speciali. Quando si guadagnano soldi con le faccende domestiche o con un lavoretto dopo la scuola, una parte dei risparmi può essere destinata a un futuro più lontano, mentre il denaro destinato a essere speso nei prossimi anni può essere messo in un conto di risparmio o in un'altra opzione a breve termine.

Integrare i risparmi

Premi le buone abitudini di risparmio! I bambini di tutte le età e i giovani adolescenti potrebbero non trovare il risparmio così gratificante come spendere tutti i loro soldi, quindi provi a stabilire un momento in cui integrare ciò che suo figlio risparmia. Ad esempio, se l'obiettivo di suo figlio è mettere da parte una certa somma, potrebbe aggiungere un ulteriore importo al gruzzolo una volta realizzato quanto prefissato. Questo potrebbe gettare le basi per un risparmio più disciplinato più avanti nella vita, quando, ad esempio, suo figlio raggiungerà l'età adulta e avrà potenzialmente accesso a un'integrazione aziendale attraverso un piano di pensionamento o di risparmio.

Dai 15 ai 17 anni: tenere il conto

Quando all'orizzonte si profilano gli studi o il primo lavoro, è necessario gettare le basi per il budgeting. Sebbene i figli non siano finanziariamente indipendenti durante l'istruzione superiore (se la frequentano), è probabile che debbano in una certa misura gestire il proprio denaro. Un modo per farlo può essere un lavoro dopo la scuola o nel fine settimana. È probabile che prestino maggiore attenzione a ciò che hanno guadagnato da soli piuttosto che ai soldi che gli vengono regalati, rafforzando l'importanza dei comportamenti di risparmio descritti sopra.

Imparare a elaborare budget è una questione di mettere assieme ciò che il bambino ha imparato fino a questo punto:

• Il denaro è un mezzo per raggiungere un fine.
• Il denaro ha scopi diversi.
• Ci sono sempre dei compromessi.

Mantenga le cose semplici. Aiuti suo figlio a stilare un elenco di ciò che deve pagare con i propri soldi e assegnate un costo a ogni voce (benzina, abbigliamento, intrattenimento). Dividete l'elenco in bisogni e desideri e faccia in modo che suo figlio provi a vivere con quello che ha preventivato per qualche mese, come "prova" prima di lasciare la casa di famiglia. Inserite il risparmio nel bilancio, in modo da aiutare i ragazzi a capire come il denaro possa crescere nel tempo e ad apprendere alcune nozioni di base sugli investimenti.

Provare nuovi strumenti

I ragazzi più grandi capiscono la tecnologia, quindi insegni loro il budgeting usando il loro linguaggio. Li aiuti a impostare un budget online che possano monitorare e modificare toccando uno schermo o con un clic del mouse. In alternativa, crei un semplice foglio elettronico che mostri le entrate e le uscite di suo figlio e gli chieda di aggiornare e tenere traccia delle cifre ogni mese, man mano che spende e risparmia.

Per crescere un risparmiatore, è necessario offrire un modello di buone abitudini finanziarie e capire come motivare i propri figli a seconda dell'età. Soprattutto, dato che i bambini apprendono facendo, lasci che facciano esperienze reali con il denaro, sia che si tratti di fissare un obiettivo e risparmiare per raggiungerlo, sia che facciano l'errore di spendere troppo e imparino da questo. Queste lezioni di vita non hanno prezzo quando si traducono in un futuro finanziariamente confortevole.