बचत करने वाले के पालन-पोषण के लिए सुझाव

क्या आपका बच्चा पैसे को लेकर समझदार होगा? इसका जवाब बहुत कुछ आप पर निर्भर करता है।

बहुत से लोग पैसे को लेकर अपनी मान्यताओं को अपने माता-पिता से प्राप्त करते हैं। इसलिए माता-पिता के लिए यह ज़रूरी हो सकता है कि वे उदाहरण देकर सिखाएँ और कम उम्र में ही अपने बच्चों से पैसे के बारे में बात करें।  

कम उम्र से ही बच्चों में पैसे के मामले में समझदारी भरी मान्यताओं को स्थापित करना संभव है। यहाँ बच्चे के विकास के प्रत्येक चरण के लिए कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको पैसे के मामले में समझदार बच्चे का पालन-पोषण करने में मदद कर सकती हैं।

3 से 6 साल की आयु: बचत को एक देखने योग्य अनुभव बनाएँ

आप सोच सकते हैं कि 3 साल के बच्चे को पैसे का मूल्य सिखाना बेकार है, लेकिन विशेषज्ञ इसके विपरीत सुझाव देते हैं। जितना अधिक आप बच्चों को पैसे से संबंधित चीज़ें "दिखा" सकेंगे, वे उतना ज़्यादा सीखेंगे। यह उन्हें यह सिखाने का एक रचनात्मक तरीका हो सकता है कि संतुष्टि में देरी कैसे लाई जाए; मुख्य बात यह है कि बचत को दृश्यमान और ठोस बनाया जाए।

छोटे बच्चे एक लक्ष्य निर्धारित करने और उसकी दिशा में होने वाली प्रगति को समझ सकते हैं—जब तक वे इसे साकार होते हुए देख सकते हैं। आप उन्हें एक छोटी, नियमित जेब-खर्ची देकर शुरुआत कर सकते हैं। बच्चों को जेब-खर्ची देने से उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन खुद करना सीखने में मदद मिल सकती है। लेकिन, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे कैसे और कब करते हैं—आप ऐसा उन्हें सिर्फ पैसे देकर ही नहीं कर सकते। इसके बजाय, उनसे पूछें कि वे पैसे के साथ क्या करना चाहते हैं।  

छोटे बच्चों के मामले में, उन्हें पैसे एक जार में रखने का सुझाव दें, जहाँ वे इसे इकट्ठा होते देख सकें, या उन्हें कुछ खरीदने के लिए इसका इस्तेमाल करने दें। इस तरह वे व्यापक अर्थों में यह समझना शुरू कर सकते हैं कि पैसा उन्हें वह सब दिला सकता है जो वे चाहते हैं। ये सिद्धांत उम्र बढ़ने के साथ अधिक गंभीर बचत के लिए नींव बनाने में मदद कर सकते हैं।

7 से 10 साल की आयु: कोशिश और गलती करने के ज़रिये सीखना

इस समय पर, आपके बच्चे यह समझना शुरू कर रहे हैं कि पैसे से क्या खरीदा जा सकता है, और सिक्कों और बिलों का मूल्य सीख रहे हैं, लेकिन बचत करने में मदद के लिए उन्हें अभी भी देखकर सीखने की आवश्यकता हो सकती है। आप बचत करने वाले जार का इस्तेमाल करते रह सकते हैं, लेकिन इसकी संख्या बढ़ा सकते हैं, शायद अपने बच्चे को दिन-प्रतिदिन के खर्च के लिए एक जार, दूसरा जार अधिक मूल्य वाली वस्तुओं के लिए, और एक तीसरा जार दान के लिए दें। इन अलग-अलग जारों का इस्तेमाल, लक्ष्य के निर्धारण को प्रोत्साहित करना जारी रखता है और इस विचार को पेश करना शुरू कर देता है कि बच्चे अपने पैसे से अलग-अलग चीज़ें कर सकते हैं।

इसके अलावा, चूंकि आपके बच्चे यह सीखना शुरू कर रहे हैं कि चीज़ों की कीमत कितनी है, तो यह "पर्याप्त धन होने की ज़रूरत" के विचार को पेश करने और आपके पास होने तक इंतजार करने का एक अच्छा समय है। अपने बच्चे को शॉपिंग के लिए साथ ले जाएँ और इस बारे में बात करें कि आपके पास अभी कोई वस्तु खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं हैं, लेकिन अधिक पैसे बचाने के बाद आप इसे खरीद पाएँगे। केवल सलाह देने या निर्देश देने की तुलना में करके दिखाने वाला व्यवहार अधिक प्रभावी होगा।

ट्रेड-ऑफ का समय

अपने बच्चों को अपने-आप "अभी पर्याप्त पैसे नहीं होने" का अनुभव कराने की कोशिश करें। उन्हें किसी स्टोर से कुछ विशेष चीज़ चुनने दें, कुछ ऐसी चीज़ जिसे वे इस समय खरीद नहीं सकते हैं, और उसे 3 सप्ताह में प्रदर्शित करें, उदाहरण के लिए, अगर वे अपनी पूरी जेब-खर्ची बचाते हैं, तो जो चीज़ वे चाहते हैं उसे खरीदा जा सकता है। अगर आपका बच्चा बड़े पुरस्कार की प्रतीक्षा करने की बजाय अब कुछ कम महंगी और कम वांछनीय चीज़ खरीदना चाहता है—तो उसे अनुमति देने पर विचार करें। ट्रेड-ऑफ में यह एक मूल्यवान सबक हो सकता है: अगर तुम बचत करने की बजाय अभी खर्च करते हैं, तो हो सकता है कि तुम्हें बाद में वह न मिले जो तुम वास्तव में चाहते हैं।

11 से 14 साल की आयु: पैसे के लिए अलग-अलग किस्मों के उद्देश्य दिखाएँ

इस समय तक, बच्चे आमतौर पर इतने बड़े हो जाते हैं कि वे यह समझ सकें कि पैसे के कई उपयोग हो सकते हैं। उन्हें यह समझने की ज़रूरत है कि पैसा लंबे समय के लिए बचाया जा सकता है (जैसे कि आगे की शिक्षा के लिए), आपात स्थिति या मुश्किल समय के लिए अलग रखा जा सकता है, ज़रूरतमंदों को दान किया जा सकता है, और निश्चित रूप से, उन चीज़ों पर खर्च किया जा सकता है जो वे चाहते हैं।

अपने बच्चों को "बकेटिंग रणनीति" के ज़रिये पैसे का महत्व सिखाने की कोशिश करें। इसका मतलब है कि अलग-अलग उद्देश्यों के लिए एक निश्चित राशि खर्च करना। उनके कुछ अल्पकालिक लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कि एक नया उपकरण खरीदना या किसी धर्मार्थ संस्था को दान करना, और दीर्घकालिक लक्ष्य जैसे कार खरीदने के लिए बचत करना। आपका उद्देश्य उन्हें यह सिखाना है कि आदर्श रूप से किसी भी वैकल्पिक खर्च से पहले बचत की जानी चाहिए।

एक साथ बैठें और योजना बनाएँ कि आपके बच्चों का कितना पैसा (चाहे उनकी जेब-खर्ची हो या उनके द्वारा कमाया गया पैसा) प्रत्येक बकेट में जाएगा। पैसे रखने के लिए एक अच्छी जगह चुनें। घर पर एक जार अभी भी अल्पकालिक बचत लक्ष्यों के लिए एक बेहतरीन स्थान हो सकता है क्योंकि यह बचत के दिखाई देने वाले पहलू को मजबूत कर सकता है, और इस पैसे के लिए अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए शायद पर्याप्त समय नहीं होगा।

अपने बच्चे के दीर्घकालिक लक्ष्यों (उदाहरण के लिए, एक कार या पर्सनल कंप्यूटर) के लिए, ऐसा खाता खोलने पर विचार करें जो चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करता हो या एक ऐसा खाता खोलने पर विचार करें जो निवेश करने देता हो। धन को बढ़ने देने के लाभ और चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत को समझाने के लिए, एक प्रयोग करें: जार और निवेश खाते में समान धनराशि कई महीनों तक रखें। उसके बाद प्रत्येक में राशियों की तुलना करें।

और, उन बचतों को बढ़ाने के लिए, आपके बच्चे को जन्मदिन, छुट्टियों और विशेष अवसरों के लिए प्राप्त धन का कम से कम कुछ हिस्सा बचत खाते में डालने की आदत बनानी चाहिए। जबकि वे कामकाज या स्कूल के बाद की जाने वाली नौकरी से पैसा कमाते हैं, इसलिए उनकी बचत का एक हिस्सा दूर के भविष्य के लिए रखा जा सकता है, जबकि अगले कुछ वर्षों में खर्च किए जाने वाले पैसे को बचत खाते या किसी अन्य अल्पकालिक विकल्प में रखा जा सकता है।

मिलान करें

बचत करने की अच्छी आदतों के लिए इनाम दें! सभी उम्र के बच्चों और युवा किशोरों को बचत करना अपने सारे पैसे खर्च करने जितना फायदेमंद नहीं लगता है, इसलिए एक ऐसा समय चुनने की कोशिश करें जहाँ आप अपने बच्चे की बचत से मेल खाती राशि का मिलान करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपके बच्चे का लक्ष्य एक निश्चित राशि की बचत करना है तो आप वह लक्ष्य पूरा होने पर बचत में अतिरिक्त राशि जोड़ सकते हैं। यह जीवन में आगे चलकर अधिक अनुशासित तरीके से बचत करने के लिए आधार तैयार कर सकता है, जब, मान लीजिए, आपका बच्चा बालिग हो जाता  है, और संभावित रूप से रिटायरमेंट या बचत योजना के ज़रिये कंपनी के द्वारा किया जाने वाला मिलान कमाता है।

15 से 17 साल की आयु: पूरी जानकारी रखें

आगे की शिक्षा या पहली नौकरी मिलने पर, आपको बजट की नींव तैयार करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि बच्चे, तृतीयक शिक्षा (अगर वे इसमें भाग लेते हैं) में आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हो सकते हैं, लेकिन संभवतः उन्हें कुछ हद तक अपने पैसे का प्रबंधन स्वयं करना होगा। ऐसा करने का एक तरीका स्कूल के बाद या सप्ताहांत पर नौकरी करना हो सकता है। ऊपर बताए गए बचत के व्यवहार के महत्व को पक्का करते हुए, उन्हें वैसे ही दिये गए पैसे की तुलना में जो उन्होंने कमाया है, उसके महत्व बारे में उनके अधिक सावधान रहने की संभावना है।

बजट बनाना सीखना बच्चे ने अब तक जो सीखा है, उसे आगे बढ़ाने का तरीका है:

• पैसा अंत में एक साधन है।
• पैसे के अलग-अलग उद्देश्य होते हैं।
• हमेशा ट्रेड-ऑफ किये जाते हैं।

इसे आसान बनाए रखें। अपने बच्चे को यह लिस्ट बनाने में मदद करें कि उन्हें अपने पैसे से क्या भुगतान करना है और प्रत्येक वस्तु (पेट्रोल, कपड़े, मनोरंजन) की लागत निर्धारित करें। लिस्ट को ज़रूरतों और चाहतों में बांटे, और फिर अपने बच्चे को पारिवारिक घर से बाहर जाने से पहले कुछ महीनों के लिए "ट्रायल रन" के तौर पर उनके द्वारा निर्धारित बजट पर बने रहने की कोशिश करने के लिए कहें। बजट में बचत को जोड़ें, जिससे बच्चों को यह देखने में मदद मिलेगी कि समय के साथ पैसा कैसे बढ़ सकता है और यहाँ तक कि वे निवेश की कुछ बुनियादी बातें भी सीख सकते हैं।

नये उपकरणों को आज़माएँ

बड़े बच्चे, तकनीक को समझते हैं, इसलिए बज़ट बनाने को उनकी शर्तों में जोड़ें। एक ऑनलाइन बजट स्थापित करने में सहायता करें जिसे वे स्क्रीन को छूकर या माउस के क्लिक से ट्रैक और समायोजित कर सकें। वैकल्पिक रूप से, अपने बच्चे की आय और खर्चों को दिखाने वाली एक सरल बजट स्प्रेडशीट बनाएँ और उन्हें हर महीने अपडेट करने और संख्याओं को ट्रैक करने के लिए कहें जब वे पैसे को खर्च करते हैं और बचाते हैं।

एक बचतकर्ता के पालन-पोषण के लिए, आपको अच्छी वित्तीय आदतें अपनानी चाहिए और यह समझना चाहिए कि विभिन्न उम्र में अपने बच्चे को कैसे प्रेरित किया जाए। सबसे बढ़कर, चूंकि बच्चे करके सीखते हैं, इसलिए उन्हें वास्तविक धन का अनुभव करने दें - चाहे वह एक लक्ष्य निर्धारित करना और उसके लिए बचत करना हो या अधिक खर्च करने की गलती करना और उससे सीखना हो। जीवन के ये सबक तब अनमोल होते हैं जब वे आर्थिक रूप से आरामदायक भविष्य में बदल जाते हैं।