Réduire la taille de son logement : entre rêve et réalité ?

Le logement plus petit idéal 

Il y a une logique simple à la « réduction de voilure », le processus consistant à passer d’une grande maison à un logement plus petit, généralement à un âge avancé. 

Vous avez passé des années dans la maison familiale, puis les enfants sont partis et comme vous avez encore de longues années de retraites, vous n’avez plus besoin d’un bien aussi grand. Pourquoi ne pas déménager dans un logement plus petit, offrant des coûts de fonctionnement moins élevés et un entretien plus facile, avec en prime une manne financière importante du fait de l’écart de prix entre le logement vendu et le logement acheté plus petit ? 

Cela fonctionne parfaitement en théorie, ce qui rend d’autant plus étrange que si peu de gens passent à l’acte.  

Depuis le début du COVID-19, les gens souhaitent avoir plus d’espace chez eux, et beaucoup choisissent d’investir dans des améliorations de la maison familiale plutôt que de déménager. 

Si la pandémie a entraîné la mise sur pause de nombreux projets de réduction de la taille du logement, elle ne fait qu’accentuer une tendance qui existait dans de nombreux pays avant le COVID-19. Beaucoup avaient déjà constaté après avoir fait le calcul que la réalité de la réduction de voilure était rarement à la hauteur des espérances. 

Tout d’abord, un déménagement est une entreprise coûteuse et le total cumulé des coûts de mise en vente de la maison, des taxes sur la vente, des commissions d’agence et des frais d’inspection obère le bénéfice escompté. 

De plus, vous ne pourrez peut-être tout simplement pas trouver un bien plus petit qui vous plaise. Le projet de réduire la voilure consiste à vendre une grande maison et à en acheter une plus petite, tout en empochant de la différence de prix. Mais cela ne fonctionne que si vous comparez ce qui est comparable. 

Le véritable rêve des séniors est d’échanger leur maison actuelle contre quelque chose qui, bien que plus petit, soit plus plaisant à d’autres égards, par exemple, un logement dans un site magnifique, vieux de plusieurs centaines d’années et/ou rénové avec une cuisine et une salle de bain de rêve. 

Des considérations fiscales peuvent également intervenir et les dissuader de déménager. Certains pays peuvent offrir des allégements fiscaux plus importants aux patrimoines immobiliers plutôt qu’à ceux détenus dans d’autres types d’actifs, amenant leurs propriétaires à conclure que conserver leur maison familiale est le meilleur moyen de transmettre un patrimoine à leurs enfants. 

Le patrimoine immobilier peut être un élément important de la planification financière de la retraite, en particulier pour couvrir les coûts des soins de longue durée (éventuellement applicables dans le pays où vous vivez). Cependant, supposer que réduire la voilure pourrait permettre de dégager de la valeur peut se traduire par une erreur. Il demeure probable que les actifs détenus dans des fonds de pension, lesquels peuvent également bénéficier de certains avantages fiscaux, soient ceux qui offrent les revenus de retraite les plus flexibles ; ne pariez pas sur votre patrimoine immobilier pour vous renflouer. 

Si vous avez besoin d’aide pour planifier vos revenus de retraite ou votre patrimoine successoral, vous pourriez avoir intérêt à prendre l’avis de spécialistes financiers. Si vous commencez à envisager votre retraite, il existe dans de nombreux pays des services publics qui offrent des conseils gratuits et impartiaux pour vous aider à comprendre vos différentes options lorsque vous prendrez votre retraite.