Déménager dans une résidence plus petite : voici pourquoi le rêve correspond rarement à la réalité

Le rêve d’un déménagement dans une plus petite résidence pour alléger ses frais 

Le processus qui consiste à déménager d’une grande résidence pour aller vivre dans une plus petite, généralement à un âge avancé, suit une logique simple. 

Vous avez vécu des années dans la maison familiale et, maintenant que les enfants ont grandi et que vous avez encore de belles années de retraite devant vous, vous n’avez plus besoin d’une si grande propriété. Pourquoi ne pas déménager dans un endroit plus petit impliquant des dépenses moins élevées et un entretien plus facile à gérer, tout en profitant des liquidités provenant de la vente d’une grande maison pour en acheter une plus petite? 

Cette stratégie fonctionne parfaitement en théorie — c’est pourquoi il est surprenant de constater que si peu de personnes l’adoptent en pratique.  

Depuis le début de la pandémie de COVID-19, les gens aiment avoir de l’espace supplémentaire chez eux, et beaucoup préfèrent dépenser de l’argent pour améliorer la maison familiale plutôt que de déménager. 

Si la pandémie a mis un frein aux projets de déménagements dans une résidence plus petite, elle ne fait qu’accentuer une tendance qui existait déjà dans de nombreux pays auparavant. Nombreuses étaient les personnes qui, une fois leurs calculs faits, se rendaient compte que la réalité d’un tel déménagement était rarement à la hauteur du rêve qu’il représente. 

Tout d’abord, déménager est une entreprise coûteuse et les avantages que représente la vente d’une maison sont contrebalancés par le coût de la préparation de la maison à la vente, les taxes de vente, les honoraires des agents immobiliers et les inspections de la maison — des frais qui s’accumulent vite. 

De plus, il se peut que vous ne trouviez tout simplement pas de logement adapté à votre situation. Le rêve d’un tel déménagement consiste à vendre une maison plus grande pour en acheter une plus petite, et à empocher la différence de prix. Mais cela ne fonctionne que si vous comparez ce qui est comparable. 

Le rêve d’un propriétaire est d’échanger sa maison actuelle contre une maison qui, bien que plus petite, est plus désirable à d’autres égards — par exemple, parce qu’elle est située dans un endroit magnifique, parce qu’elle est vieille de centaines d’années et/ou parce qu’elle a été rénovée et comporte une cuisine et une salle de bains de rêve. 

Les considérations fiscales peuvent également susciter la réticence face à un tel déménagement. Certains pays offrent des avantages fiscaux plus importants aux personnes détenant un patrimoine immobilier par rapport à d’autres actifs, amenant des familles à rester dans leur résidence pour pouvoir transmettre un patrimoine à leurs enfants. 

Le patrimoine immobilier peut constituer un élément important de la planification financière de la retraite, permettant notamment de couvrir les coûts des soins de longue durée (si cela est nécessaire dans le pays où vous vivez). Il n’est pas nécessairement vrai qu’un déménagement dans une résidence plus petite permettra de libérer de la valeur. Les actifs détenus dans des fonds de pension — lesquels peuvent également donner droit à des avantages fiscaux — sont ceux qui offrent le revenu de retraite le plus flexible. Ne comptez pas sur votre patrimoine immobilier pour vous tirer d’affaire. 

Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre revenu de retraite ou gérer votre patrimoine, un conseiller financier peut vous aider. Si vous commencez à penser à votre retraite, il existe dans de nombreux pays des services publics qui proposent des conseils gratuits et impartiaux pour vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous à cet égard.