Tre consigli da seguire quando la vita ci riserva una sorpresa

È facile pensare di avere la situazione finanziaria sotto controllo, finché la vita non ci riserva una sorpresa. Può trattarsi della perdita del lavoro, della malattia di un familiare o addirittura di una pandemia globale. È difficile prevedere quale sarà la prossima sorpresa o quando potrà arrivare. Tuttavia, è possibile prepararsi finanziariamente in modo da disporre di un piano per affrontare gli imprevisti. Ecco qualche consiglio su come prepararsi alle sorprese future.

1. Avere sempre dei risparmi per le emergenze 

Suggeriamo di mettere da parte abbastanza contante da poter coprire almeno 3-6 mesi di spese essenziali.  Se è single, ha pochi debiti o non ne ha nessuno e ha amici o familiari che possono aiutarla nei momenti difficili, 3 mesi di risparmi potrebbero darle tranquillità. Tuttavia, se ha un partner, dei figli, un mutuo o un affitto, potrebbe sentirsi più al sicuro con 6 mesi di risparmi o anche di più. Consideri la possibilità di tenere questo denaro in conti facilmente accessibili, in modo da potervi accedere rapidamente in caso di necessità. 

Per quanto possa sembrare eccessivo, un semplice passo può aiutarla: provi a spostare automaticamente parte di ciascun stipendio in un conto per aiutarla ad accumulare risparmio nel tempo. I contributi automatici si accumuleranno nel tempo senza dovervi prestare molta attenzione. Per saperne di più sulla creazione di un fondo di emergenza, legga "Risparmi per i tempi duri". 

2. Prudenza con i debiti ad alto tasso di interesse

Il debito ad alto tasso di interesse può essere un vero e proprio fardello finanziario. Cresce e si accumula e, una volta che si è in una voragine, è facile pensare di non poterne più uscire. Se possibile, lo eviti del tutto. Anche se i tassi variano da Paese a Paese, se ha un debito con un tasso d'interesse pari o superiore al 15%, saldarlo dovrebbe essere una delle sue priorità finanziarie. Ma, a seconda della sua situazione finanziaria, potrebbe anche dare la priorità al saldo di qualsiasi debito con un tasso d'interesse pari o superiore al 6% (anche se questo potrebbe non essere evitabile in alcuni Paesi). 

Ridurre il peso del debito può aiutarla a sbloccare denaro da destinare agli obiettivi finanziari, dalla pensione all’istruzione o all'acquisto di una casa. Inoltre, conferisce maggiore flessibilità e solidità finanziaria, che può essere utile in caso di imprevisti come la perdita del lavoro. Per saperne di più sull'importanza di estinguere i debiti ad alto tasso di interesse, legga “Riduca il debito ad alto tasso di interesse”.  

3. L'assicurazione è importante

L'assicurazione serve a proteggerla in caso di potenziali perdite finanziarie. A seconda della sua situazione personale, dei regimi statali e delle offerte delle compagnie, potrebbe prendere in considerazione diversi tipi di polizze, tra cui quelle sanitarie, di invalidità, vita, auto, assistenza a lungo termine e altre ancora. Ogni piano è diverso ed è importante fare ricerche e porre molte domande per capire esattamente cosa coprono e cosa non coprono le polizze. 

Pensi alle sue circostanze personali e si accerti di disporre dell'assicurazione di cui ha bisogno, compresi i giusti tipi di polizze e i giusti livelli di copertura. Anche se può essere allettante rinunciare all'assicurazione per ridurre le spese mensili, ricordi che farlo può essere rischioso. Dopo tutto, le sorprese sono imprevedibili per definizione. Anche se non può sapere che tipo di perdita può verificarsi, è possibile che si trovi ad affrontare una situazione con una o più perdite. Per ulteriori risorse, consulti la sezione Protezione del sito.