Nach einer Naturkatastrophe finanziell wieder auf die Beine kommen

Fluten, Orkane, Tornados, Waldbrände, Erdbeben – Naturkatastrophen können jeden treffen. Die Folgen können verheerend sein – sowohl emotional als auch finanziell. Es können Schäden am Eigenheim, Geschäft oder sonstigen privaten Eigentum entstehen, und sollten Sie nicht gleich wieder an den Arbeitsplatz zurückkehren können, kann es eventuell zu einer Lohnunterbrechung kommen. 

Viele Menschen sind nicht richtig auf einen Notfall vorbereitet und haben keine finanziellen Vorkehrungen für den Katastrophenfall getroffen. Jeder sollte einen Finanzplan zur Notfallvorbereitung erstellen. 

Der Umgang mit den Folgen einer Naturkatastrophe erfordert eine eigene Strategie. Mit den nachfolgenden Tipps kommen Sie schneller wieder auf die Beine.

Vorgehen bei Schäden am Wohnraum 

In den Stunden und Tagen nach einer Naturkatastrophe müssen Sie womöglich bei einem Freund, Verwandten oder in einer Notunterkunft unterkommen. Hat Ihr Haus schweren Schaden genommen oder ist akut bedroht, z. B. durch einen Waldbrand in der Nähe, müssen Sie womöglich längerfristig Unterschlupf finden. Wenden Sie sich an das Amt für Katastrophenschutz vor Ort, wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einer Unterkunft benötigen. 

Wenn der Katastrophenfall ausgerufen wurde, haben Sie womöglich Anspruch auf finanzielle Unterstützung vom Bund bei der Suche nach einer Unterkunft sowie auf weitere Mittel, wenn Ihr Zuhause nicht mehr bewohnbar ist. 

Tipp: Womöglich sind Sie gegen den Nutzungsverlust Ihres Wohnraums versichert. Damit Ihnen keine wertvollen Leistungen entgehen, fragen Sie Ihr Versicherungsunternehmen nach genauen Details zum Ablauf der Schadensabwicklung, u. a. der erforderlichen Unterlagen und etwaiger Vorabfreigaben. 

Ablauf der Schadensabwicklung 

Wenn Sie eine Hausversicherung, Mieterversicherung oder Betriebsversicherung haben, wenden Sie sich nach einer Naturkatastrophe baldmöglichst an Ihr Versicherungsunternehmen. Selbst wenn Ihnen das Ausmaß des Schadens noch nicht bekannt ist, sollten Sie die Fallnummer für zukünftige Anrufe zur Hand haben.  

Beachten Sie folgende 3 Schritte: 

1. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Versicherungspolice den Schaden abdeckt. Je nach lokalem Markt und Richtlinien bieten Versicherungen unter Umständen keinen Schutz bei bspw. Überflutungen und Erdbeben. Solche Elementarschadensversicherungen müssen separat abgeschlossen werden. 
2. Fragen Sie, bis wann Sie einen Schaden melden müssen, und welche Unterlagen Ihr Versicherungsunternehmen benötigt.
3. Erstellen Sie ein Inventar der zerstörten oder beschädigten Gegenstände und bewahren Sie Belege für Ausgaben im Zusammenhang mit der Katastrophe oder Wiederherstellung auf, da Sie diese der Versicherung womöglich vorlegen müssen.  

Denken Sie daran, dass Versicherungsunternehmen nach einer Katastrophe ein hohes Arbeitsaufkommen haben. Es kann mehrere Monate oder sogar bis zu einem Jahr dauern, bis geleistet wird. 

Ersatz des Verdienstausfalls  

Durch ungeplante Ausgaben oder entgangenem Lohn können Naturkatastrophen Ihren Cashflow erheblich beeinflussen. Fidelity empfiehlt zwar, einen Notfallgroschen für mindestens 3 bis 6 Monate aufzubauen, aber vielleicht haben Sie nicht so viel – oder selbst der reicht nicht aus. 

Zusätzliche Optionen für den Umgang mit Gehaltsausfällen sind: 

• Arbeitslosengeld. Wenn Ihre Arbeit unterbrochen wird oder Sie Ihren Job oder Ihr Geschäft aufgrund der Katastrophe verlieren, können Sie über staatliche Programme womöglich Arbeitslosengeld anfordern. 
• Notfallzuschüsse. Mitunter gibt es Katastrophenhilfen für Lebensmittel, Nebenkosten, Arztkosten, Aufräumarbeiten und sonstige, nicht von der Versicherung übernommene Kosten von örtlichen Behörden oder privaten Agenturen. 
• Härtefallauszahlungen. Wenn Ihre betriebliche Altersvorsorge dies zulässt, können Sie auf ihrem Rentenkonto ein Darlehen aufnehmen, um einen Schaden zu begleichen, der nicht durch Versicherungen, Ersparnisse oder andere Hilfsfonds abgedeckt ist. Dies sollte jedoch der letzte Ausweg bleiben, da Sie bei einer Auszahlung womöglich Einkommensteuer oder eine Vertragsstrafe zahlen müssen und mit diesem Geld kein Wertzuwachs mehr zu erzielen ist.

Umgang mit einer Baufinanzierung 

Selbst wenn Sie Ihr Haus nicht mehr bewohnen können, weil es zu stark beschädigt oder komplett zerstört ist, müssen die Raten der Baufinanzierung dennoch gezahlt werden. Wenn Sie Probleme haben, Ihren Zahlungen nachzukommen, wenden Sie sich so bald wie möglich an Ihren Baufinanzierungsanbieter bzw. an die das Darlehen gewährende Bank, um die Möglichkeit einer Tilgungsaussetzung, eines Erlasses der Verzugsgebühren oder einer vorübergehend niedrigeren Tilgungsrate bzw. tilgungsfreien Zeit zu besprechen.   

Ersatz für verlorene Unterlagen 

Bei einer Naturkatastrophe ist es normal, dass wichtige Dokumente verloren gehen – ersetzen Sie diese nicht, kann dies auch dann noch Probleme verursachen, wenn Sie sich bereits vom physischen Schaden erholt haben. Um dies zu vermeiden, könnten Sie die Originale wichtiger Unterlagen in einem Schließfach bei einer Bank oder einer anderen vertrauenswürdigen Einrichtung aufbewahren. Machen Sie Fotos oder Kopien wichtiger Unterlagen (wie z. B. Besitzurkunden, Reisepässe) und bewahren Sie sie online oder an einem anderen Ort als Ihrem Zuhause sicher auf. Erstellen Sie eine Liste Ihrer fehlenden Dokumente und wenden Sie sich dann an die zuständigen ausstellenden Behörden oder Stellen, um zu erfahren, wie Sie Ersatz anfordern. 

Folgende wichtige Dokumente müssen ersetzt werden:  

• Geburtsurkunde. 
• Führerschein. 
• Sozialversicherungskarte (sofern relevant). 
• Reisepass: Melden Sie Ihren Ausweis/Reisepass als verloren und füllen Sie ein Formular aus, um einen neuen zu beantragen. 

Weitere wichtige Unterlagen, wie Versicherungskarten und Abrechnungen, sind eventuell in Online-Konten gespeichert. Wenn Sie jedoch eine Unterlage in Papierform oder eine tatsächliche Karte benötigen, wenden Sie sich an die einzelnen Unternehmen, um Unterstützung beim Ersetzen Ihrer Unterlagen anzufordern. 

Kommen Sie wieder auf die Beine 

Naturkatastrophen werfen Personen und Gemeinden oft völlig aus der Bahn – und sich davon zu erholen ist mitunter ein langwieriger Prozess. Wenn Sie mit einem Finanz- und Steuerberater zusammenarbeiten, können Sie Ihren Verlust eventuell in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Und dann schrittweise Ihr Zuhause und Ihr Leben wieder aufbauen. Wenn Sie finanziell stark belastet sind, bitten Sie um Hilfe. Nutzen Sie Zuschussprogramme und Hilfsorganisationen, um möglichst schnell wieder auf die Beine zu kommen.