Was bei Studienkrediten zu beachten ist

Sie haben einen Studienkredit aufgenommen? Dann sind Sie damit nicht allein. Hier finden Sie Wege aus der Verschuldung.

Hilfreiche Tipps zur Rückzahlung des Studienkredits

Vielerorts wissen wir bereits, dass eine Finanzierung des Studiums Absolventen und Absolventinnen verschuldet ins Arbeitsleben starten lässt. Das soll Sie nicht zwangsläufig entmutigen.

Das Thema Studienkredite kann sehr kompliziert sein, insbesondere wenn Sie mehrere Kredite aufgenommen haben. Doch Sie können Ihre Situation in den Griff bekommen, indem Sie sich einen Überblick über Ihre Kredite verschaffen, z. B. darüber, welche Kredite Sie haben, wo Sie sie haben und wie hoch Ihre noch offene Kreditsumme ist. Beachten Sie diese Tipps und Maßnahmen bei der Tilgung der Kreditraten, damit Sie schuldenfrei weiterleben können.

Erstellen Sie eine Checkliste aller Schulden, zusammen mit den geleisteten Tilgungsraten und Zinssätzen. Sie sollten den Schulden mit höherer Priorität bei der Rückzahlung Vorrang vor jenen mit höheren Zinssätzen geben (z. B. Studentenschulden).

Tilgungsfreie Zeiten in Anspruch nehmen

Bei einigen staatlichen Studienkrediten wird nach dem Hochschulabschluss eine kurze tilgungsfreie Zeit angeboten, in der keine Tilgungsraten geleistet werden müssen. Danach müssen die Zahlungen jedoch wahrscheinlich aufgenommen werden, es sei denn, Sie haben aufgrund von Arbeitslosigkeit oder gesundheitlichen Problemen Anspruch auf eine Stundung. 

Neuverhandlung der Kreditbedingungen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Mindestrate zu zahlen, sollten Sie Ihren Gläubiger anrufen und ihm die Situation erklären. Vielleicht kann man einen Tilgungsplan erstellen, mit dem Sie besser zurechtkommen. Zahlungsausfälle sollten vermieden werden, ein Zahlungsverzug auch, denn das könnte sich (sofern in Ihrem Land zutreffend) negativ auf Ihren „Credit Score“ (bzw. Ihre Bonität) auswirken. Denn je schlechter Ihre Bonität, desto teurer und schwieriger wird es für Sie, in Zukunft einen Kredit aufzunehmen.

Arbeitgeberleistungen in Betracht ziehen

Wenn Ihr Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge anbietet, sollten Sie sich dafür anmelden, vor allem, wenn die Beiträge teilweise von Ihrem Arbeitgeber übernommen und/oder verdoppelt werden. Sie sollten ausreichend einzahlen, um ggf. vom Arbeitgeberanteil zum Beitrag zu profitieren, und dann mit dem Rest Ihrer Ersparnisse Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen. 

Fälligkeitsdatum nicht verpassen

Ganz gleich, in welchem Land Sie leben: Bei der Bonitätsprüfung ist das bisherige Zahlungsverhalten ein wichtiges Beurteilungskriterium. Ignorieren Sie also auf keinen Fall eine Mahnung, die Sie für einen Studienkredit oder andere Schulden erhalten. Der Aufbau einer guten Bonität kann dazu führen, dass Sie bessere Konditionen und Zinssätze für einen Kredit erhalten, sich leichter eine Mietimmobilie sichern, einen Baufinanzierungskredit erhalten und Ihr Wunschleben gestalten können.

Refinanzierung als Option

Dabei handelt es sich um einen privat aufgenommenen Kredit, mit dem Sie Ihre Studienkredite ganz oder teilweise abbezahlen können, in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz, sofern Sie sich dafür qualifizieren. Das kann zu erheblichen Ersparnissen führen. Möglicherweise können Sie auch die Laufzeit von z. B. 10 auf 20 Jahre verlängern. Bedenken Sie jedoch, dass Sie bei einer längeren Laufzeit auch mehr zahlen müssen.

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